你有算過自己退休能領多少退休金嗎?撇除個人理財,我們退休後可分別從勞工保險及勞工退休金領取一比退休金!而很多人不清楚勞退與勞保的制度,甚至分不清楚勞保與勞退的差異,本篇就要為你介紹勞保與勞退的差異,請領的方式、年齡資格等。如你離退休還有一段期間,也可以開始定期定額投資高殖利率ETF,退休以後就可以每年領息。
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勞保是「勞工保險」的簡稱,是社會保險制度之一,主要保障在職勞工及其家屬的權益,給付項目有傷害、殘廢、生育、死亡及老年共 5 種。你在公司的工作期間,雇主都要幫你投勞保,政府、雇主與被投保人各自負擔部分費用,你可在薪資明細上看到被扣的勞保費用。
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勞退是「勞工退休金」的簡稱,是退休金制度之一,每個人都會有「個人退休金專戶」,雇主需從員工薪資提撥至少 6% 到退休金專戶,個人如果願意,也可另外再提撥 6% 。直到規定年齡屆滿後,可從退休金專戶請領。
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勞退有分新制度與舊制度,新制度從 2005 年 7 月開始實施,過去是以工作單位為主,每換一份工作年資重算、退休帳戶也跟著換;新制開始以個人為主,不論工作怎麼換,年資不會重新計算,退休金帳戶也是個人名義,而不是工作單位。
再來,舊制提撥可彈性 2%-15%,且勞工不需分擔;新制則是雇主最少 6%,勞工可決定另外提撥 6% 到退休金專戶。
此外,退休金的請領與計算方式差異也不同,舊制以基數為主,前 15 年每年給 2 個基數、第 16 年起每年給 1 個基數,最多 45 個基數,以年資給付;新制則是可一次領或月領。
最後,退休與可請領條件的不同,舊制度退休條件有以下五種,滿足其中一樣則可申請退休金:
新制度退休必要條件為需滿 60 歲,若未滿 60 歲想提早領退休金,要是符合失能工作資格才可提早領退休金。
項目 | 新制 | 舊制 |
提撥%數 | 雇主最少 6%,勞工可自願 1%~6% | 雇主 2%~15% |
退休專戶歸屬 | 個人 | 雇主 |
退休條件 | 1.年滿 60 歲 2.未滿 60 歲且符合請領資格 |
1.勞工工作 15 年以上年滿 55 歲 2.工作 25 年以上 3.工作 10 年年滿 60 歲 4.年滿 65 歲 5.身心障礙無法工作 |
退休金請領 | 工作滿 15 年一次給付或月領 工作未滿 15 年一次給付 |
年資計算給付 |
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勞保是一種社會性保險,老年給付退休金僅是其中一項保障,還有生育、傷害、殘廢、死亡等,勞退則是針對「勞工退休金」,所提撥的資金只用在退休,並不像勞保還有其他的保障項目。
勞退的基金是雇主提撥的 6%;勞保則是依照薪資級距投保,雇主、政府與個人分別負擔部分保費。
勞退的條件比較簡單,年滿 60 歲、工作滿 15 年或未滿 15 年,不論在職與否都可領;而勞保則需要符合年齡、工作年資、離職退保,才可以請領。
項目 | 勞退 | 勞保 |
給付項目 | 退休金 | 傷害、殘廢、生育、死亡及老年 |
保費 | 雇主最少 6%,勞工可自願 1%~6% | 依照薪資級距投保,雇主、政府與個人分別負擔部分保費 |
請領條件 | 1.年滿 60 歲工作滿 15 年 2.年滿 60 歲工作未滿 15 年 3.未滿 60 歲且符合請領資格 |
符合年齡與年資即可請領 |
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在說明勞保與勞退的退休請領制度前,我們先有一個概念:只要你有參加新制勞退,並在工作期間持續有勞保,就可以在退休時同時領勞保年金與勞退金!勞退與勞保請領方式及條件上有很大不同,根據不同工作年資與年齡,還有不同的請領規定。
關於勞保退休金有兩點要注意。第一,勞保退休金請領年齡從 107 年逐年增加,也就是說 106 年前滿 60 歲即可請領,107 年要滿 61 隨才可請領,而今年(113)年齡上調至 64 歲。第二,一次請領老年給付只適用 97 年 12 月 31 日前有勞保年資者,如果在 98 年 1 月 1 日開始,「初次」參加勞保的人,無法使用這個請領制度。
請領方式 | 老年年金給付 | 老年一次金給付 | 一次請領老年給付 |
資格與條件 | • 年滿 60 歲、辦理離職退保,且保險年資未滿 15 年 • 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿 5 年,年滿 55 歲 • 勞保與國民年金保險合計滿 15 年,年滿 65 歲時可請領 |
年滿 60 歲、辦理離職退保,且保險年資未滿 15 年 | 97 年 12 月 31 日前有勞保年資者,符合以下其一條件: ◦ 滿 1 年、年滿60歲或女性年滿 55 歲退職 ◦ 滿 15 年,年滿 55歲 ◦ 同一投保單位年資合滿 25 年退 ◦ 滿 25 年,年滿 50 歲 ◦ 擔任具有危險、堅強體力等特 殊性質之工作合計滿 5 年,年滿 55 歲 ◦ 轉投軍人保險、公教人員保險,符合勞工保險條例第 76 條保留勞保年資規定退職 |
領取方式 | 按月領 | 一次領 | 一次領 |
公式 | • 平均月投保薪資×年資 × 0.775% + 3,000 元 • 平均月投保薪資 × 年資 × 1.55% • 擇優計算 |
平均月投保薪資 × 給付月數 | 平均月投保薪資 × 給付月數 |
平均月投保薪資計算方式 | 加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算 | 加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算 | 按退保當月起前 3 年月投保薪資平均計算 |
勞工退休金較單純,就是分成一次領或月領,但因為勞退有新舊制,所以新制與舊制的退休金計算方式會有差異。
如果你在 2005 年 7 月 1 日前就已經就職,在 2010 年 6 月 30 前沒有選擇轉換新制,就會屬於舊制的算法;如果有轉換的話,則會有新舊制度並行的狀況,在舊制結清退休金後,合計新舊制度年資滿 15 年,即可月領新制的勞退金。
項目 | 新制 | 舊制 |
公式 | (提繳工資 x 6% x 12 個月 x 提繳年資)+投資累積收益 | 基數 x 退休前 6 個月平均工資工作前 15 年每月算 2 個基數、第 16 年起每月算 1 個幾數,總基數最多 45 |
請領條件 | 1.年滿 60 歲,工作滿 15 年可月領/一次領 2.年滿 60 歲,工作未滿 15 年一次領 3.未滿 60 歲且符合請領資格 4.勞退新制舊制併計年資滿 15 年 |
1.勞工工作 15 年以上年滿 55 歲 2.工作 25 年以上 3.工作 10 年年滿 60 歲 4.年滿 65 歲 5.身心障礙無法工作 |
不一樣,勞保是在職的社會性保險,有給付老年金、傷害、生育、死亡等,而勞退則是針對個人退休金。
只要你在工作期間有勞保,且持續提繳勞退,就可在年齡屆滿時領取勞退與勞保金。
勞保與勞退的請領條件有年齡、工作年資,皆可選擇月領或一次領,不過勞退與勞保屬於兩種不同制度,因此年齡和年資規定也不一樣,並影響領取方式。