【產品快訊】「星展極耀無限卡」全力瞄準「金字塔頂端」，頂級卡新標準！

台灣股市上萬點，高淨值資產富豪不斷在增加，尤其疫後M型化更明顯。根據統計，台灣資產百萬美元以上的富豪有76.5萬人，約占人口的3.9%（全球排名第15名，優於日、韓）。國內銀行除了開展財富管理大戰外，更搶發頂級信用卡，祭出頂級禮遇優惠，目標這群高價值客戶。根據發卡銀行的統計，這些頂級信用卡的大戶們的年平均信用卡支出為一般信用卡客戶的12倍，在旅遊、餐飲和保險相關支出更是一般信用卡客作的25倍。這也是為什麼不少銀行都搶發頂級卡，就是要拉攏金字塔頂端客群。星展銀行台灣在併購花旗銀行在台消金業務、啟動換卡潮之後，如今也正式推出全新頂級信用卡「星展極耀無限卡」。而原花旗Citi Prestige信用卡，鑽石卡，也將換發為「星展極耀無限卡」。fincake金融產品比較達人本身就有原花旗Citi Prestige信用卡，提出了以下觀察及看法：

觀察 1. 鞏固星展在財富管理頂級客群的地位

因花旗銀行的消金業務全面移轉到星展銀行，星展銀行除了針對原花旗銀行的一般等級信用卡開始陸續換發以外。而這張「星展極耀無限卡」可以算是睽違以久的原花旗Citi Prestige的升級版也就原花旗銀行所發行的頂級卡。原Citi Prestige目標的客群是高淨值財富管理客戶，曾經是最大外商銀行的花旗銀行在財富管理業務這一塊有群忠實的頂級客戶群（Citigold），除了投資理財之外，這些客戶的消費能力也是非常驚人。Citi Prestige原為主打尊榮貴賓的頂級信用卡，因此在持卡人的權益規劃上一點都不馬虎。星展在接手花旗後，這張「星展極耀無限卡」重要的意義自然不可言喻。除了能夠大幅提升星展銀行在經營高端客群的能力及優化品牌定位上。而同樣為外商銀行的匯豐及渣打並沒有在這個階層中有同級產品來對應，因此星展所要面對的競爭對手會更像是本土的大型銀行或美國運通，鞏固星展在財富管理及頂級客群是首要的課題。

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觀察2. 強化星展銀行信用卡產品

星展銀行在合併花旗的消金業務之後，躍居為目前最大規模的外商銀行，因此產品廣度及深度就顯的很重要，而銀行頂級卡所要目標的就是高價值客群，也就是說這些客戶對於銀行的整體貢獻度會相當的高（信用卡、財富財富、貸款、保險等）。而星展要如何能夠超越過去的花旗而發展出更好的產品符合市場的需求，相當的挑戰。星展在承接花旗銀行的信用卡業務中，除了有大量的紅利/現金回饋卡、響樂生活卡，而這些產品跟星展過去主要發的eco卡的客戶存量重疊應該不小，因此新的產品換發就會有新舊存廢的調整。而聯名卡這一部份就是客群屬性明顯有聯名品牌忠誠度的族群，另外像是航空哩程卡，有了花旗原 Premier Miles 的客群加持了之後，星展在哩程卡產品這塊也是越來越有競爭力。因此，頂級卡會是星展銀行在信用卡產品中很重要的一塊拼圖，讓星展成為一個可以服務更廣大客群的銀行。

觀察3. 記得羊毛出在羊身上

要維護一個頂級卡產品的運營並不容易，頂級的客戶代表有足夠的消費力對於刷卡的權益要求自然是高。因此銀行 光是在卡人頂級權益開發就是一個不小的前期投入，包括紅利點數/航空哩程，機場貴賓室、機場接送，高爾夫球場、高端餐飲及飯店預訂等，如果沒有一定的經濟規模，銀行基本上也談不到有亮點的優惠內容。而主打國內外消費每5元累積1點活利積分，終身有效，回饋無上限，也是看準頂級持卡人口袋要夠深。

但這必竟是一張年費36,000 元的信用卡（原花旗Citi Prestige持卡人續卡也要繳24,000）。按星展銀行跟原花旗Citi Prestige持卡人的【卡片換發重要通知】來看，繳了這24,000會得到什麼？划算嗎？先說結果，我應該會續卡。首先，繳了全年年費可以享續卡禮活利積分 90,000點，可以兌換成30,000哩（三大哩程計劃：「華夏哩程酬賓計劃」、「長榮無限萬哩遊」及「亞洲萬里通」），通常 1,000 哩的價格為美金 40，也就是說這 30,000哩如果自己去購買的話就是要花台幣36,000或更高。因此，這30,000哩（相當於可以飛亞洲航線的桂冠艙等單程，如果是經濟艙的話就可以是來回）就先值回票價了。其他像是全球指定酒店預訂享住四晚第四晚免費，也就是75折的意思，對於經常出差要待在同一個酒店的人來說會省很多，以國外五星級的酒店來說一晚也要大約台幣10,000左右，所以出去個三次也就值了。其他新增的禮遇，像是每年3次的高爾夫球場優惠，市區免費人停車，這些權益如果沒有的話感覺產品很弱，但是有了又要附加條件，則讓人感到誠意不足，不予置評。銀行必竟不是做慈善事業的，如果權益是真正用的到的並且力度的優惠，就算是羊毛出在羊身上，也是有客願意付出的。

觀察4. 尊榮感「無價」

既然是頂級卡，那麼很重要的一點就是「尊榮感」。說實在的，以前很多人辦這種頂級卡確實會讓人追求尊榮感的心理，特別是在一些場合結帳的時候出示頂級卡刷卡消費感覺是一個身份地位的象徵（Social Status）。一些高檔的餐廳，通常不會有什麼優惠，如果有的話也只限於這些頂級卡，因此自然而然的會有種優越感。例如：在Taipei 101 的Smith & Wollensky可以於平假日用餐享最優兩人同行一人免費優惠，也就是5 折優惠，相當划算。另外這次星展發的極耀無限卡，有一個重大改變就是換成了金屬材質的卡片，相當的有質感，同時採用雷雕簽名技術，可以自行打造個性化識別，且重量僅有12公克。如此作法，就是要讓高資產客戶感受到「尊榮感」。光是這張卡的成本就要近100美金。同時，卡組織品牌也從mastercard換成了Visa，從世界至極卡換成了無限卡，代表了Visa搶下了這個很重要的產品客群。雖然說現在的行動支付普及，很多人基本上都將信用卡綁定到行動支付了，而真正會從錢包掏卡出來刷卡的機會已經不多了。就算如此，相信這張卡「星展極耀無限卡」的持卡人會很樂意的在結帳的時候從皮夾中掏出這張卡來消費，滿足一下無價的「尊榮感」。