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頂級信用卡懶人包》頂級卡怎麼選? 年費要多少?9 張頂級卡推薦!

頂級信用卡懶人包》頂級卡怎麼選? 年費要多少?9 張頂級卡推薦!

你一定聽過世界卡、黑卡、無限卡等名詞,這些都屬於頂級卡!頂級卡是信用卡等中最高的,比起一般信用卡擁有較好的權益,比如時數較高的免費停車、次數較多的機場接送,或是有較多飯店住宿及美食折扣優惠,符合條件甚至可以免費使用新貴通、龍騰卡、環亞等機場貴賓室。所以頂級卡是什麼?誰可以申辦?又有什麼特色?哪些人可申請頂級卡?本篇一次解答。

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延伸閱讀:【刷卡買機票 哪張信用卡回饋最高?

頂級卡是什麼?

信用卡有等級之分,從低到高為普卡、金卡、 白金卡、頂級卡,等級越高、所享受的信用卡權益和國際組織優惠就越好,信用卡額度也高,相對的年費也會高。而每家發卡組織對於不同等級的信用卡,有不同的名稱,你可能會聽過:世界卡、極致卡、無限卡、美國運通白金卡、黑卡等等,這些都是頂級卡,僅是稱呼不同罷了。

發卡組織 卡等名稱(由左至右、由低到高)
VISA 普卡、金卡、白金卡、御璽卡、無限卡
MasterCard 普卡、金卡、白金卡、鈦金卡、世界卡、世界之極卡
JCB 普卡、金卡、白金卡、晶緻卡、極致卡
美國運通 綠卡、金卡、白金卡、百夫長卡(黑卡)
延伸閱讀:【信用卡免費機場停車權益整理

頂級卡有什麼特別之處?

首先,頂級卡可享受的信用卡權益比其他卡等更優秀,比如免費機場接送服務、免費機場停車服務,大多為頂級卡的權益,且頂級卡的免費次數會高很多;還有旅平險的保障額度、保障項目也會較好。

再來,頂級卡的回饋率也好很多,以滙豐旅人卡為例,最低卡等每消費 20 元可獲得一哩,而世界卡僅消費 10 元就可獲得一哩;在舉台新昇恆昌無限卡、御璽卡為例,無限卡海外消費享 2.2% 現金回饋,御璽卡則為 1.5%。

還有,由於頂級卡申辦的門檻較高,頂級卡的刷卡額度也很高,相對的,頂級卡免年費門檻也比較嚴苛,很少有辦電子帳單就免年費的優惠,最多是首年免年費,次年起收年費。

延伸閱讀:【信用卡免費機場貴賓室懶人包

什麼人可以申辦頂級卡?

年滿 18 歲、有穩定收入且能提供財力證明者,是辦頂級卡的基本條件,而頂級卡最為嚴苛的條件為年收入破百萬,每家銀行所要求的年收入不一,但最低大約在 100~120 萬年收門檻。也有些頂級卡沒有這樣的規定,直接採用邀請制,限制可申辦的人選。

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頂級卡挑選 Tips

頂級卡附加權益

辦頂級卡最重要便是信用卡附加權益,包括機場接送、免費停車、貴賓室、旅平險保障、道路救援等,建議可先思考哪部分對你最重要?若你是常出差的人士,海外、機場的免費權益就非常重要,若重視國內的權益,則可研究免費市區停車、道路救援,或是國內住宿、飯店自助餐下午茶優惠等。

基本回饋

大部分頂級卡的回饋會較好,但也有頂級卡的回饋率與其他卡等相同,像玉山世界卡海外 3% 回饋與台新 Flygo卡 是一樣的,因此,建議針對刷卡回饋進行研究,尤其打算或正在累積哩程的人,在不同等級的信用卡上回饋非常有感,刷卡回饋就必須重視。除非你更在乎附加權益,回饋率就可以跳過了!

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年費

我們建議選擇一張年費可負擔、可接受的信用卡,頂級卡年費分為兩種狀況,一種是沒有任何免年費條件;一種是有條件的免年費,比如年度消費達到一定金額,次年可享年費,以此類推。

但即便有免年費條件,決定申辦頂級卡的用戶,還是得明白頂級卡的年費是不可避免成本。

頂級信用卡推薦

上面介紹了那麼多,接下來,我們就要來推薦頂級卡了!基本上各家銀行皆有推出頂級卡,我們進行研究之後,整理出以下 6 張頂級卡推薦給各位。

                  
2024 頂級信用卡推薦
信用卡 年費 特色權益 推薦原因
美國運通
簽帳白金卡
瞭解更多
36,800 元/年 • 最優 15 元累積 1 分
• 1500 家經典飯店優惠,享免費升級、免費延後退房、五星級飯店住宿折扣或美食優惠
• 全年 24 小時旅遊生活貴賓服務
• 全年不限次數免費使用貴賓室、機場停車服務
旅遊優惠、住宿、餐飲最優惠的頂級卡,又有全年無休的貴賓服務
玉山世界卡
瞭解更多
• 首年免年費,次年起 1 萬/年
• 前一年度消費達 50 萬元,次年免年費
• 海外及指定消費 3% 回饋
• 不限次數,每次免費機場停車 30 天
• 旅平險 5000 萬
首年免年費,旅平險保額高也全面
新光極致卡
瞭解更多
• 首年免年費,次年起 6,000/年
• 前一年度消費達 15 萬,次年免年費
• 一般消費 0.3% 回饋
• 日本 1.5% 回饋
• 一年 4 次道路救援
年費較低、免年費門檻較低且首年免年費
中信台北 101 鼎極卡
瞭解更多
• 5,000/年
• 前一年度消費達 36 萬,次年免年費
• 台北 101 消費 3% 回饋
• 國內 1%、海外最高 2.5% 回饋
• 旅平險 5,000 萬
• 台北 101 停車每次最高 4 小時
• 市區停車每日免費 2 小時
• 機場停車不限次數、每次 30 天
年費較低,市區停車、信義區停車有免費時數,很適合走跳信義區的開車族
台新昇恆昌無限卡
瞭解更多
• 25,000/年
• 前一年度消費達 60 萬可折抵一卡年費
• 昇恆昌購物 9 折
• 旅行社/航空/海外 2.2% 回饋,每戶回饋上限 2,200
• 12 次免費機場貴賓室
• 旅平險 5,000 萬
購物、機票、免費貴賓室及旅遊保險等,旅遊權益優秀
富邦Costco 聯名卡
瞭解更多
• 正卡 5,000 /年;附卡免年費
• 首年免年費
• 前一年度消費達 36 萬元,次年免年費
• 保費 0.5% 回饋 or 分期最高 12 期
• 店內 2%、線上購物 3%、Costco 加油 3%
• 旅平險 5,000 萬、海外全程平安險 1,000 萬
• 機場停車不限次數、每次 30 天
保費可選擇分期或回饋,且可在 Costco 消費享回饋;有海外全程險,旅遊保障較完整

若你在尋找頂級哩程信用卡,我們也為你整理出以下信用卡,推薦的原因是這些非航空聯名卡,供你參考。

                  
最新頂級哩程卡推薦
信用卡 年費 特色權益

滙豐旅人無限卡
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8,000/年 • 國內 18 元累積 1 哩
• 海外 10 元累積 1 哩
• 免費機場接送 4 次/年
• 免費貴賓室 8 次/年

星展飛行世界之極卡
瞭解更多
24,000/年 • 國內 18 元累積 1 哩
• 海外 15 元累積 1 哩,日韓 10 元累積 1 哩
• 免費機場停車一年最高 30 天
• 國內頂級渡假飯店最高 3 折優惠
• 無限次免費貴賓室+可攜伴 2 人

國泰亞洲萬里通世界卡
瞭解更多
8,000/年 • 每 22 元累積 1 哩
• 海外或指定商店 10 元累積 1 哩
• 不限次數,免費機場停車 30 天
• 免費龍騰貴賓室 6 次/年
延伸閱讀:【累積哩程刷哪張?2024 最新哩程卡推薦

頂級卡常見問題

Q1. 頂級卡是甚麼?

信用卡有分不同的等級,而頂級卡是卡等最高的,必須年收入達百萬或與銀行關係良好,受到銀行邀請才可申辦的信用卡。

Q2. 無限卡、世界卡、極致卡一樣嗎?

三者都是頂級卡,差別在於發卡組織不同。無限卡為 VISA 的名稱、世界卡為 MasterCard,極致卡則為 JCB 組織。

Q3. 頂級卡與一般信用卡差異?

頂級卡的權益比較好,包括機場接送、停車、旅平險、道路救援、機場貴賓室、住宿等,在免費次數或服務層次上較優秀,至於刷卡回饋率就不一定,有些鈦金卡/御璽卡的回饋比頂級卡還要好。

Q4. 頂級卡權益有哪些?

頂級信用卡的附加權益包括免費機場接送、免費機場停車服務、貴賓室使用權、更高額的旅平險保障額度、道路救援等。且大部分頂級卡的權益免費次數以及回饋會比一般信用卡來的多,使持卡人能夠享受更多尊榮的服務。

Q5. 選擇頂級卡該注意甚麼?

在達成申請門檻後,除了須衡量各個頂級卡的年費外,平時以消費為主有意累積點數或現金回饋的人來說,不同卡片的回饋率差異顯著,持卡人在選擇卡片時應注意刷卡回饋率;而有頻繁出國需求的持卡人則須考慮卡片的附加權益是否符合個人需求。