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疫後振興貸/中小企業振興貸款懶人包 申請資格.利率.額度.審核標準一次看!

隨著疫情的結束,各界紛紛對台灣未來的經濟情勢看好,而為了協助中小企業在景氣復甦的關頭能減輕負擔、無後顧之憂的發展,經濟部在2023年4月推出了以幫助受疫情影響企業為目的的疫後振興貸款。

而今年2024更給予中小企業在營運資金上更大支持,將 「疫後振興專案貸款」 的信保基金保證成數提高,更縮短100萬元以下申貸案件的流程,提高效率!心動不如行動,但我的資格可以申請嗎?有哪些需要注意的地方呢?本篇文章就要帶你了解疫後振興貸的二三事。

延伸閱讀:2024 勞工紓困貸款最新補助方案一次看 申請時間、利率.額度[持續更新]

疫後振興貸款懶人包

根據經濟部所發出的公告,我們將規定整理成較方便閱讀的表格!但如果需要詳細情況與說明可以到經濟部的網站查詢,下方也為大家準備詳盡的說明。

項目 第一類 第二類
貸款對象 辦理公司/商業/有限合夥登記之中小企業 符合下列兩者之一:辦理公司/商業/有限合夥登記,惟經常僱用員工未滿5人(不含負責人)之中小企業僅有稅籍登記之營利事業
※僅得擇一類別申請,一經擇定後不得轉換
貸款資格 符合下列資格之一:原申辦經濟部營運(振興)貸款或央行中小企業貸款專案融通方案,經信用保證者疫後時期營運困難者,且111年~114年月營業額減少達15%109年~111年疫情期間停業再復業
貸款額度 最高3,500萬元 最高400萬元

1.得借新還舊,限償還109年~112年6月30日申辦經濟部部營運(振興)貸款或央行中小企業貸款專案融通方案,經信用保證之案件
2.得分次申請及分批動用,惟不得循環動用

貸款利率 郵政儲金二年期機動利率加碼0.5% 1.100萬元內:郵政儲金二年期機動利率 2.超過100萬:郵政儲金二年期機動利率加碼0.5%
補貼期間 一年 二年
補貼利率 依郵政儲金二年期機動利率補貼
保證手續費率 0.1%
申請期間 即日起至114年10月31日止,最後動撥日為114年12月31日

疫後振興貸款對象及申貸資格

貸款對象

要申請振興貸款首先你要先確認自己沒有以下三種情況,然後才能繼續之後的流程:

  • 營業正常: 事業無停業、歇業、清算、解散、撤銷或廢止登記。
  • 債票信正常: 非聯徵中心信用報告異常紀錄為Y;非台灣票據交換所拒絕往來戶。
  • 行業限制: 非融及保險業、特殊娛樂業。

確認上述三種情形都沒有後,就需要確認自己屬於哪類貸款對象!主要分為兩類,並且只能選擇下面類別的其中一類來申請

第一類已辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記的中小企業。
第二類滿足下列任一項:
(1)辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,且經常僱用員工數未滿五人(不含負責人)之中小企業。
(2)僅辦理稅籍登記之營利事業。

疫後振興貸款申貸資格

當你滿足三種貸款對象的任意一項後資格後,還需要滿足下面三個情況之任意一種,並且需要保證自己沒有尚未償還溢領本部紓困振興貸款補貼利息的情形:

  1. 原申貸紓困振興貸款事業:
    • 有申辦營運資金貸款、振興資金貸款或央行中小企業專案貸款融通方案,經信用保證者。
  2. 疫後時期營運困難事業
    • 自110年起至114年止,連續兩個月之月平均或任意一個月,較下列兩項(任一)規定期間,營業額減少達15%,且經濟部委託機關或金融機構認定屬實者:
      • 110年起至114年連續二個月之月平均或任一個月。
      • 其他經主管機關認定之期間。
    • 若無法提供營收衰退證明文件,可向經濟部中小企業處委託之輔導單位,申請開立疫後時期營運困難事業證明。
  3. 停業再出發事業
    • 自中華民國109年~110年辦理停業登記或申報停業核備,申貸時已辦妥復業登記或申報復業核備者。

疫後振興貸款額度與利率

疫後振興專案貸款的最高貸款額度與利率,都會根據你申請的貸款類別有所不同,這點需要特別注意!

申請貸款對象類別條件貸款額度貸款利率
第一類已辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記的中小企業。每一申貸事業最高3,500萬元郵政儲金二年期機動利率加碼0.5%
第二類滿足下列任一項:(1)辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,且經常僱用員工數未滿五人(不含負責人)之中小企業。(2)僅辦理稅籍登記之營利事業。每一申貸事業最高400萬元100萬元內:郵政儲金二年期機動利率超過100萬:郵政儲金二年期機動利率加碼0.5%

貸款額度

  • 第一類:每一申貸事業最高新臺幣3,500萬元。
  • 第二類:每一申貸事業最高新臺幣400萬元

如以前項貸款額度借新還舊,限償還中華民國109年~112年6/30間,申辦本部營運資金貸款、振興資金貸款或中央銀行中小企業專案貸款融通方案,並經信保基金保證之案件。申請利息補貼貸款案件貸款額度依承貸金融機構向經理銀行取得之額度編號依序占用。第一項之貸款額度由承貸金融機構核定,得分次申請及分批動用,惟不得循環動用。

貸款利率

  • 第一類:貸款利率最高不超過中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率+0.5%,機動計息。
  • 第二類:
    • 額度100萬元以內:利率最高不超過中華郵政二年期定期儲金機動利率,機動計息。
    • 額度超過100萬元:貸款利率最高不超過中華郵政股二年期定期儲金機動利率+0.5%,機動計息。

疫後振興專案貸款申請流程

此貸款是由台灣的各大金融機構來辦理貸放事宜的,並由選擇的經理銀行辦理融資管理及利息補貼請款等業務,由於詳細的作業程序可能每間金融機構有差異,建議大家出發前先打電話至銀行進行詢問。

申請攜帶的必備文件

  1. 事業類別及資格佐證資料。
  2. 本貸款之切結書。
  3. 金融機構貸款申請書及辦理貸款所需其他文件(如財務報表、信用查詢同意書 等)。

如果你申請的是第二類對象,且申貸貸款額度第一個 100 萬元以內且移送信用保證者,必須簽署「電信信評報告之使用授權書」。

第二類對象申貸貸款額度第一個 100 萬元以內,你提出申請的金融機構以銀行簡易評分表進行授信評估與核貸,申貸事業未能提供負責人從事本業或事業營業狀況證明資 者,須於本貸款切結書切結。

銀行核查結果

  • 核查通過:由受理銀行評估貸款額度、期限、寬限期,立案成功會於四個月內完成第一筆動撥。
  • 核查不通過:轉介輔導單位

擔保條件

  1. 依各承貸金融機構之核貸作業規定辦理,必要時得依信保基金規定移送信用保證。
  2. 每一申貸事業申請本貸款信用保證之授信額度最高為3,500萬元,不受信保基金同一企業保證融資總額度上限之限制。
  3. 本貸款信保基金保證手續費年費率0.1%,保證成數如下:
    1. 第一類:保證成數最低九成。
    2. 第二類:貸款額度新臺幣 100萬元以內保證成數一律十成;貸款額度超過新臺幣 100萬元之部分保證成數最低9.5成。
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銀行審查內容

除了針對你的申貸資格、貸款申請對象審查外,金融機構也會要求貸款的用途與期限來判斷你的期限。

貸款用途與期限

貸款用途貸款期限
資本性支出:購建(修)廠房、營運場所及相關設施;購置機器設備(含運輸工具)。1.廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長十五年,含寬限期最長五年。2.機器設備:貸款期限最長七年,含寬限期最長三年。
週轉性支出:營運週轉金。貸款期限最長五年,含寬限期最長二年。

貸款用途限制

  • 資本性支出:購建(修)廠房、營運場所及相關設施;購置機器設備(含運輸工具)。
  • 週轉性支出:營運週轉金。

前項貸款用途僅限於中華民國銀行公會授信準則第十一條所稱直接授信,以直接撥貸資金之方式,貸放予申貸事業之融資業務。

貸款期限

資本性支出:

  1. 廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 5 年。
  2. 機器設備:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 3 年。

週轉性支出:

  • 貸款期限最長 5 年,含寬限期最長 2 年。前項期限由承貸金融機構核定,於貸放後得由承貸金融機構依個案情形調整。

補充建議

  • 承貸金融機構總會在每月15日以前收到分行前一個月請款資料,所以建議大家可以盡快到銀行辦理,再拖就要把進度往後一個月了。
  • 能不能通過都是金融機構根據你的實際狀況與給出的資料來進行審核,所以儘量配合將資料查缺補漏,而如果申請失敗了也不要無理取鬧。

疫後振興貸/中小企業振興貸款Q&A

Q1. 承貸金融機構審查貸款的重點有哪些?

承貸金融機構辦理事業貸款,主要是以授信5P原則綜合判斷借款人信用情形及授信風險程度,決定是否核貸及核定授信條件: 
1.借款人:事業經營狀況及負責人品格、經營能力、債信及票信是否正常等。 
2.資金用途:貸款運用計畫是否合理。
3.還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。 
4.債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。(擔保品不足時,可由承貸金融機 構移送中小企業信用保證基金提供信用保證) 
5.借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

Q2. 何謂停業再出發事業?

曾於 109 年至 111 年間向主管機關辦理停業登記或停業申報核備,但向承貸金融機構申貸時已辦理復業登記或復業申報核備之事業。主管機關核發之停業核准函及復業核准函或由經濟部中小企業處委託輔導單位開立之停業再出發事業證明都能佐證。

Q3. 疫後振興專案的貸款額度,可否向多家承貸金融機構辦理?

可於本貸款之貸款額度上限以內向多家承貸金融機構辦理。

銀行信貸方案信貸利率總費用年百分率
渣打銀行新春貸0.1%起2.72%~14.28% fincake cta 02
滙豐銀行個人信貸0.01%起2.46%~15.85% fincake cta 01
永豐銀行數時貸0.01%起2.19%~15.81% fincake cta 02
凱基銀行限時優惠信貸0.01%起1.91%~16.78% fincake cta 01
玉山銀行e指信貸2.38%起2.65%~15.18% fincake cta 01
中國信託online貸0.01%起4.04%~15.80% fincake cta 01
王道銀行一般信貸3.36%起3.37%~16.01% fincake cta 01
將來銀行優貸1.92%起2.01%~16.1% fincake cta 01
樂天國際銀行樂天貸(分期型)1.95%起2.08%~15.77%
LINE Bank分期信貸1.98%起2.07%~15.99%
遠東商銀Online信貸1.98%起1.98%~14.98%
聯邦銀行滿心期待0.68%起4.67%~15.34%
新光銀行個人信貸0.01%起2.11%~15.64%
華南銀行優質貸2.33%起3.325%~14.030%
上海商銀萬花筒信貸0.9%起3.45%~12.03%
國泰世華大樹速貸3.06%起3.74%~17.09%
台新銀行一般信貸2.88%起4.12%~16.39%
土地銀行一般信用貸款4%起4.73%~7.79%
台灣企銀e網貸貸款2.5%起4.4%起
陽信銀行一般個人信用貸款1.88%起5.55%~8.57%
台北富邦銀行上班族信貸3.88%起5.13%~16.37%
合作金庫優職優利信用貸款2.103%起2.82%~6.37%