隨著疫情的結束,各界紛紛對台灣未來的經濟情勢看好,而為了協助中小企業在景氣復甦的關頭能減輕負擔、無後顧之憂的發展,經濟部在2023年4月推出了以幫助受疫情影響企業為目的的疫後振興貸款。
而今年2024更給予中小企業在營運資金上更大支持,將 「疫後振興專案貸款」 的信保基金保證成數提高,更縮短100萬元以下申貸案件的流程,提高效率!心動不如行動,但我的資格可以申請嗎?有哪些需要注意的地方呢?本篇文章就要帶你了解疫後振興貸的二三事。
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根據經濟部所發出的公告,我們將規定整理成較方便閱讀的表格!但如果需要詳細情況與說明可以到經濟部的網站查詢,下方也為大家準備詳盡的說明。
項目 | 第一類 | 第二類 |
貸款對象 | 辦理公司/商業/有限合夥登記之中小企業 | 符合下列兩者之一: 1. 辦理公司/商業/有限合夥登記,惟經常僱用員工未滿5人(不含負責人)之中小企業 2. 僅有稅籍登記之營利事業 |
※僅得擇一類別申請,一經擇定後不得轉換 | ||
貸款資格 |
符合下列資格之一: |
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貸款額度 | 最高3,500萬元 | 最高400萬元 |
1.得借新還舊,限償還109年~112年6月30日申辦經濟部部營運(振興)貸款或央行中小企業貸款專案融通方案,經信用保證之案件 |
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貸款利率 | 郵政儲金二年期機動利率加碼0.5% | 1.100萬元內:郵政儲金二年期機動利率 2.超過100萬:郵政儲金二年期機動利率加碼0.5% |
補貼期間 | 一年 | 二年 |
補貼利率 | 112年10月起不補貼利息 | |
保證手續費率 | 0.1% | |
申請期間 | 即日起至114年10月31日止,最後動撥日為114年12月31日 |
要申請振興貸款首先你要先確認自己沒有以下三種情況,然後才能繼續之後的流程:
確認上述三種情形都沒有後,就需要確認自己屬於哪類貸款對象!主要分為兩類,並且只能選擇下面類別的其中一類來申請:
第一類 | 已辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記的中小企業。 |
第二類 | 滿足下列任一項: (1)辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,且經常僱用員工數未滿五人(不含負責人)之中小企業。 (2)僅辦理稅籍登記之營利事業。 |
當你滿足三種貸款對象的任意一項後資格後,還需要滿足下面三個情況之任意一種,並且需要保證自己沒有尚未償還溢領本部紓困振興貸款補貼利息的情形:
疫後振興專案貸款的最高貸款額度與利率,都會根據你申請的貸款類別有所不同,這點需要特別注意!
申請貸款對象類別 | 條件 | 貸款額度 | 貸款利率 |
第一類 | 已辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記的中小企業。 | 每一申貸事業最高3,500萬元 | 郵政儲金二年期機動利率加碼0.5% |
第二類 | 滿足下列任一項:(1)辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,且經常僱用員工數未滿五人(不含負責人)之中小企業。(2)僅辦理稅籍登記之營利事業。 | 每一申貸事業最高400萬元 | 100萬元內:郵政儲金二年期機動利率超過100萬:郵政儲金二年期機動利率加碼0.5% |
如以前項貸款額度借新還舊,限償還中華民國109年~112年6/30間,申辦本部營運資金貸款、振興資金貸款或中央銀行中小企業專案貸款融通方案,並經信保基金保證之案件。申請利息補貼貸款案件貸款額度依承貸金融機構向經理銀行取得之額度編號依序占用。第一項之貸款額度由承貸金融機構核定,得分次申請及分批動用,惟不得循環動用。
此貸款是由台灣的各大金融機構來辦理貸放事宜的,並由選擇的經理銀行辦理融資管理及利息補貼請款等業務,由於詳細的作業程序可能每間金融機構有差異,建議大家出發前先打電話至銀行進行詢問。
如果你申請的是第二類對象,且申貸貸款額度第一個 100 萬元以內且移送信用保證者,必須簽署「電信信評報告之使用授權書」。
第二類對象申貸貸款額度第一個 100 萬元以內,你提出申請的金融機構以銀行簡易評分表進行授信評估與核貸,申貸事業未能提供負責人從事本業或事業營業狀況證明資者,須於本貸款切結書切結。
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除了針對你的申貸資格、貸款申請對象審查外,金融機構也會要求貸款的用途與期限來判斷你的期限。
貸款用途 | 貸款期限 |
資本性支出:購建(修)廠房、營運場所及相關設施;購置機器設備(含運輸工具)。 | 1.廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長十五年,含寬限期最長五年。 2.機器設備:貸款期限最長七年,含寬限期最長三年。 |
週轉性支出:營運週轉金。 | 貸款期限最長五年,含寬限期最長二年。 |
前項貸款用途僅限於中華民國銀行公會授信準則第十一條所稱直接授信,以直接撥貸資金之方式,貸放予申貸事業之融資業務。
資本性支出:
週轉性支出:
承貸金融機構辦理事業貸款,主要是以授信5P原則綜合判斷借款人信用情形及授信風險程度,決定是否核貸及核定授信條件:
1.借款人:事業經營狀況及負責人品格、經營能力、債信及票信是否正常等。
2.資金用途:貸款運用計畫是否合理。
3.還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
4.債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。(擔保品不足時,可由承貸金融機 構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)
5.借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
曾於 109 年至 111 年間向主管機關辦理停業登記或停業申報核備,但向承貸金融機構申貸時已辦理復業登記或復業申報核備之事業。主管機關核發之停業核准函及復業核准函或由經濟部中小企業處委託輔導單位開立之停業再出發事業證明都能佐證。
可於本貸款之貸款額度上限以內向多家承貸金融機構辦理。
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.28% |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.85% |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
凱基銀行 | 限時優惠信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% |
玉山銀行 | e指信貸 | 2.38%起 | 2.65%~15.18% |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
將來銀行 | 優貸 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
台新銀行 | 大口貸 | 1.96%起 | 1.96%~15% |
Bankee | 一般信貸 先開戶享1.6%活存利率 |
2.1%起 | 2.22%~14.11% |
Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 |
4%起 | 5.23%~15.34% |
樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.95%起 | 2.08%~15.77% |
LINE Bank | 分期信貸 | 1.98%起 | 2.07%~15.99% |
遠東商銀 | Online信貸 | 1.98%起 | 1.98%~14.98% |
聯邦銀行 | 滿心期待 | 0.68%起 | 4.67%~15.34% |
新光銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.11%~15.64% |
華南銀行 | 優質貸 | 2.33%起 | 3.325%~14.030% |
上海商銀 | 萬花筒信貸 | 0.9%起 | 3.45%~12.03% |
國泰世華 | 大樹速貸 | 3.06%起 | 3.74%~17.09% |
台新銀行 | 一般信貸 | 2.88%起 | 4.12%~16.39% |
土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%~7.79% |
台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.5%起 | 4.4%起 |
陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.88%起 | 5.13%~16.37% |
合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.103%起 | 2.82%~6.37% |