信用卡

沒存款辦信用卡會通過嗎?提高核卡率!申辦信用卡6大問題

想要申辦人生第一張信用卡,卻不知道該從哪裡開始?更不知道能不能通過?在不清楚的情況下很容易太慌張或放棄申辦,本文將會替大家解答信用卡小白最常遇上的6個問題,包括信用卡的申辦條件、沒存款辦信用卡如何通過、申辦流程與申請信用卡的影響,最後也會推薦幾家適合新手小白申請的信用卡!希望能幫助你更了解申辦條件,提高信用卡的核准率!讓你成功脫白,累積自己的信用評分!

延伸閱讀:辦信用卡要帶什麼?關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症

小白/18歲/學生辦信用卡推薦

小白/學生/18歲青年第一張信用卡推薦
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• 網購享最高3%(2%部份每期上限200元)
• 指定影音平台消費享13%現金回饋(每期回饋上限200元)
(~2024/2/29)
玉山銀行主力信用卡,權益瞄準年輕人常用的網購、影音平台,因此申辦過件率較高。
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國內一般消費新戶2%
日韓旅遊最高10%
(~2024/6/30)
富邦銀行主力信用卡,優惠綁定數位帳戶,建議可以先申辦數位帳戶存一陣子,過件率會更高。
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• 虎航機票最優 8折(專屬購票網頁)
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針對旅日小資族推出的信用卡,因為是聯名卡,過件率會較高。且有一般頂級卡限定的機場貴賓室權益,適合剛出社會小資族申辦。

沒存款辦信用卡會通過嗎?辦卡條件有這些

帳戶裡沒有很多存款,這樣也能辦信用卡嗎?

這些辦卡條件一定要知道!

在這邊先來了解,雖然各銀行要求不同,但申辦信用卡的基本條件主要有三種:

  • 年齡滿18歲(民法成年的完全行為能力人)
  • 穩定收入(最好年收入達新臺幣20萬元以上)
  • 無不良信用

從上面的基本條件中可以發現其實銀行並沒有存款的要求,但戶頭內有一定金額的存款絕對是你能成功申請的加分項!畢竟信用卡本質就是「銀行先借錢給你花、幫你先付錢給店家」,當然要確保你有能力償還,因此只要能證明你有條件可以還錢,無論是收入證明、銀行存款、不動產價值等都會是銀行通不通過申請先決條件之一。

年滿18歲

年滿 18 歲是信用卡申辦的基本條件,現在有些銀行也會要求持卡人年齡上限(70歲以下),申辦等級越高的信用卡也對年齡要求更高。此外,如果你是滿18歲的學生,即使有獨立經濟來源,部分銀行會要求家庭成員作為保證人。
**2023年1月1日起,民法成年年齡下修為18歲,年滿18歲就可以申請信用卡了喔!

穩定收入

前面也提到銀行最需要的就是確保你能償還信用卡預借的錢,所以證明自己的「還款能力」是最重要的核卡條件,一般上班族銀行會希望盡量穩定工作3個月以上、每月有固定薪資轉帳記錄銀行就能評估你的經濟能力。即使你沒有固定收入甚至是無收入(富二代?)也能提供近期存款往來等,來作為財力證明。

「收入穩定」這項條件在銀行其實比較彈性,相信你存款很多銀行也不會為難你,但這裡還是為大家簡單列出比較基本的標準

  • 上班族基本條件:每個月都有穩定收入,且年收入大於 NT$ 20 萬
  • 學生族基本條件:年收入大於 NT$ 10 萬

信用正常

如何才算是「信用正常」可能大家都很疑惑,一般來說銀行可能會用「聯徵紀錄」來檢視大家申辦過的信用卡、貸款記錄等,但第一次申辦信用卡的人大多都不會有在銀行借貸的經驗,因此銀行比較難進行信用評分,也就是信用小白,這時候如果你剛好在這間銀行有帳戶,或是平時會用同間銀行的金融卡消費,可能會提高核卡率或發卡額度!

第一次辦卡該準備什麼?

辦信用卡需要先準備的文件有下列內容每間銀行的要求有些許不同,大家申辦前可以再去銀行官網查清楚!

  • 身分證
  • 收入證明
  • 想要的信用卡的線上申請書

身分證明:

  • 本國人:身分證正反面影本。
  • 外國人:護照及外僑居留證正反面影本。

收入證明可以提供的資料

  • 個人薪資所得證明:撥薪存摺+封面 / 近三個月資料影本 / 近一年度扣繳憑單影本 / 所得資料清單。
  • 勞保投保明細:可至各地勞保局與郵局申請。
  • 存款證明:近三個月活儲存摺封面及內頁明細影本/ 定期存款存單之綜存封面及內頁。
  • 股票證明:集保存摺與封面+近一期對帳單
  • 建物(房屋)謄本或權狀:土地謄本或權狀或財產清單。
  • <財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定>

信用卡申請流程,大概花多久時間?

現在申請信用卡除了直接帶著資料去銀行領號碼牌之外,在網路上也非常便利的申請,網頁會自動跑出申請單與需要上傳的資料,這樣就不用擔心東西忘記帶要再跑一趟!從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天,各大銀行的網站上也可以查詢信用卡辦卡進度,非常便利!

很推薦大家直接在網路上申辦,除了方便省事之外,最重要的當然是可以從銀行合作的通路上拿到首刷禮!除了信用卡還可以再帶禮物回家,真的超級划算!

吸引人的信用卡首刷禮:【2023 首刷禮懶人包】信用卡首刷禮推薦!

如何提升辦信用卡的成功率?

  • 選擇薪轉戶的銀行:因為銀行可以查到有穩定的薪水轉入,因此如果是小白第一次申辦,可以挑選薪轉銀行的信用卡,過件機率較高!
  • 申辦數位帳戶且同時辦信用卡:主要是能所短時間,因為銀行對你已經有基本了解了,程序會比較簡單。
  • 選擇存款較多的銀行,更容易通過
  • 申辦聯名卡,這類卡片通常過件率更高
  • 選擇「新上市」的信用卡申辦,銀行可能為了提升發卡量稍微降低門檻
  • 不要3個月內申請3間以上銀行信用卡

申辦信用卡有什麼好處?

累積回饋

信用卡最直觀的好處就是各項回饋了,一般消費1~3%的回饋雖然看起來不多但累積下來還是很可觀的,加上信用卡與各商家的合作優惠,讓你能根據自己的需求選擇特定方面高回饋的信用卡,無論是出國搭車購物、還是用行動支付,你都能在各家銀行的卡片中找出一張最適合你的。

累積信用評分

信用卡還有一個很重要的優點就是可以累積「信用評分」,只要準時繳清信用卡費用就能在聯徵紀錄上累積信用評分,在未來若有貸款需求,因為銀行已經知道你的「還款狀況、信用狀況」,銀行知道你會每月準時還錢,所以也會較可能、也較願意用較低的利率貸款給你,因為借錢給你,你會準時還錢的機率高,他們需要承受的風險就低很多。

哪些卡適合沒存款辦信用卡?

這裡精心挑選了5張非常適合新手小白/沒有很多存款的人申辦的信用卡,除了回饋簡單粗暴,在年費上也不用擔心,都能輕鬆免年費!

延伸閱讀:學生信用卡推薦!學生/小白/新鮮人必辦6張信用卡+學生成功辦信用卡攻略
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● 國內一般消費不限通路最高2%(原始1.5%+限時加碼0.5%)上限5000現金點/月,最高刷100萬/月。
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● 電動機車/共享汽車指定通路7%回饋
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■首年免年費
■擇一條件達成則可享次年免年費:
1.正卡年度累計交易次數達12次
2.正卡年度累計消費金額達NT$30,000
3.全年度使用信用卡電子帳單

台新gogo卡
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LINE Pay/台新Pay/全盈+PAY最高5%
(~2023/3/31)
以Richart帳戶自動扣繳信用卡帳單,且當期帳單消費金額滿NT$5,000享:

● LINE Pay/台新Pay/全盈+PAY綁定GoGo卡享5%回饋,最高NT300/月。
● 網購/遊戲/影音指定通路3.5%回饋,最高NT300/月。
■達成以下項目其中2項,使用期間享免年費:
1. 下載Richart Life APP並完成登入
2. 申請信用卡電子或行動帳單
3. 使用台新卡自動扣繳公用事業費用
4. 使用台新銀行帳戶自動扣繳信用卡款

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國內2%
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(~2023/12/31)


申辦電子化帳單並成功綁定於LINE Pay享:
● 國外 3% LINE Points 回饋無上限
● 綁定聯邦數位帳戶並申請自動扣繳享國內 2%
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首年免年費,申辦電子化帳單成功且有效期間內享免年費(或年消費達6萬元以上可折抵次年年費)。
JPOINT
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國內最高2.2%
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● 新戶綁定LINE Pay並申請自動扣信用卡款享國內3.5%回饋。
● 綁定LINE Pay消費3%回饋,最高刷 NT$25 萬/月。
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■首年免年費
■達成下列任1條件,享免年費優惠:
1. 消費正附卡合併達6萬或12次
2. 僅申請電子帳單
3. 綁定銀行LINE官方帳號好友
4. 本行存戶自扣
新手小白信用卡推薦

沒存款辦信用卡結論

申辦一張信用卡其實是一件非常好的事,許多信用卡高手甚至會善用信用卡的各種優惠省下一大筆錢!但回歸信用卡的本質還是一種借貸關係,必須要先確保自己的經濟能力等各方面再好好選擇要申辦的卡片,千萬不要拿到信用卡就毫無節制的使用,非常危險甚至可能淪為卡奴。

申辦信用卡應該是要能幫助生活更便利,而不是讓它控制你的生活,如果你習慣無節制地刷信用卡,現在也有許多很不錯的簽帳卡金融卡可以考慮!最後也希望這篇文章能幫助大家更好了解信用卡,善加利用讓生活更美好!

沒存款辦信用卡常見問題Q&A

Q1. 信用卡額度怎麼訂?

銀行會根據申請人的信用評分來決定,如果有想要調整也可以致電給銀行客服,在電話裡就能完成調整額度的動作。
<信用卡額度怎麼給?額度越高信用越好嗎?一篇搞懂信用卡額度的兩三事>

Q2. 信用卡多久會好.我怎麼知道?

信用卡從申請到寄出卡片大概是7~10個工作天,如果想知道自己的申辦進度到哪裡,各大銀行的官網都能進行查詢!

Q3. 為何我的信用卡辦不過?

可能因為以下四個原因,但詳細原因建議大家向銀行詢問:
● 負債比過高
● 信用評分低
● 收入不穩定
● 短時間內頻繁辦卡

Q4. 沒存款可以辦信用卡嗎?

可以的,只要你能證明自己的「還款能力」,包括薪資所得、股票證明都能做為財力證明繳交,備妥自己有財力能還錢給銀行的證據就是最核心的標準。

Q5. 申請信用卡沒過,多久之後可以再辦?

3個月至半年後就可以再次申請了,千萬不要頻繁辦卡,等養好自己的信用紀錄後再繼續。