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學生信用卡推薦!2024 學生必辦 4 張信用卡+學生辦信用卡攻略

信用卡優惠好吸引人,但學生也可以申請信用卡嗎?其實學生只要滿足金管會規定,就可以申辦信用卡,只是最多只能辦 3 張。其實學生辦卡的小撇步和小白辦卡18歲辦卡一樣,只要提供正確的財力證明,核卡將不會是難事。那學生信用卡推薦哪張?學生辦信用卡可以提哪些財力證明?金管會的規定又是什麼?怎麼申辦人生第一張信用卡比較容易成功呢?學生信用卡的小祕密通通在這裡一次告訴你!

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延伸閱讀:【2024 信用卡權益更新懶人包

小白/18歲/學生辦信用卡推薦

小白/學生/18歲青年第一張信用卡推薦
信用卡 主要權益 推薦理由
玉山UBear信用卡
玉山 UBear卡
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• 網購享最高3%(2%部份每期上限200元)
• 指定影音平台消費享13%現金回饋(每期回饋上限200元)
(~2024/2/29)
玉山銀行主力信用卡,權益瞄準年輕人常用的網購、影音平台,因此申辦過件率較高。
富邦j卡
富邦 J 卡
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國內一般消費新戶2%
日韓旅遊最高10%
(~2024/6/30)
富邦銀行主力信用卡,優惠綁定數位帳戶,建議可以先申辦數位帳戶存一陣子,過件率會更高。
VIPCard black signature
樂天樂虎卡
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• 虎航機票最優 8折(專屬購票網頁)
• 日本指定機場貴賓室免費入場
(~2024/9/30)

針對旅日小資族推出的信用卡,因為是聯名卡,過件率會較高。且有一般頂級卡限定的機場貴賓室權益,適合剛出社會小資族申辦。

上述信用卡,其實最推薦玉山銀行 UBear卡,很多學生在擁有信用卡以前,就有用 LINE Pay 綁定銀行帳戶付款,如果有UBear卡,LINE Pay 回饋可以享 3%。除此之外,學生族群最愛的網購平台蝦皮也同樣有 3% 回饋,每月回饋上限 2,000 元,要刷超過 1 萬元才會超過,因此其實對學生日常使用很足夠。

延伸閱讀:【信用卡開箱】玉山UBear卡好嗎?網購最高3% 影音串流最高 13% 回饋

學生辦信用卡規定

2000 年代初期,曾經有一陣子大學生辦卡輕鬆過,電視廣告天天在宣傳借錢多容易,魔法小卡插下去就能輕鬆借到現金。但後來發生的事,全台灣人一定都還有記憶──那就是大名鼎鼎的「雙卡風暴」。因此後來金管會針對學生辦卡,設下以下規定,以防止學生信用過度擴張。

根據台灣法規,學生申請信用卡有以下規定。

  • 正卡人年滿18、附卡人15歲。
  • 需通知持卡人父母,請他們注意持卡人的使用狀況。
  • 最多只能申請3間機構的卡,且每間發卡機構所核發的總額度最高2萬元。

信用卡辦卡流程、財力證明

學生若想申辦信用卡,該怎麼做呢?其實現在信用卡申辦都可以線上申辦、競爭激烈,根本不用到銀行臨櫃;有些卡則是專門設計給信用小白申請的,這些卡片的審核標準相對較低。那具體怎麼做呢?辦卡步驟如下。

  1. 到該信用卡的銀行網站申請,填寫信用卡申請書
  2. 提出財力證明:新鮮人至少年收18萬、學生年收入至少10萬。可以用薪轉帳戶或活存、定存作為財力證明。
  3. 查詢辦卡進度:現在信用卡申辦最快2-7天就可以拿到卡。
  4. 銀行照會:銀行收到申請資料後,會打來跟你確認資料(學生申請則會同時通知父母)
  5. 通知審核結果、發卡

學生信用卡財力證明怎麼準備?

學生要辦信用卡最少要年收入達10萬以上,財力證明最少要提出一項,若有其他種類的財力證明也可以一並附上:

  1. 最近一年扣繳憑單
  2. 近三個月薪資轉帳存褶影本(含存摺封面、內頁)
  3. 近三個月薪資單
  4. 勞保異動明細
延伸閱讀:【財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

學生辦信用卡攻略!成功機率百分百

學生申請信用卡的確比較容易被拒絕,通常很可能因為財力證明不夠,那要如何提高信用卡核卡率呢?以下簡單5點攻略,更多信用卡小白攻略,如辦卡要帶什麼?如何提高過件機率?財力證明有哪些?推薦你看:【辦信用卡要帶什麼?關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症

  1. 選擇薪轉戶的銀行申辦信用卡,過件機率較高
  2. 申辦數位帳戶且同時辦信用卡
  3. 選擇存款較多的銀行,更容易通過
  4. 申辦聯名卡,這類卡片通常比較好過(如家樂福聯名卡)
  5. 不要3個月內申請3間以上銀行信用卡

信用卡最大好處其實不是回饋?辦信用卡的好處

為什麼要辦信用卡呢?卡奴的慘況人人聽過,那為什麼還要辦信用卡呢?申辦信用卡的好處,除了大家常說的信用卡回饋、出門不用帶現金、可以用信用卡網購等優點,還有享有分期零利率的優惠。

但其實,「脫白」如此重要的原因,主要是因為要「跟銀行累積信用」。學生時期可能無感,但未來若有貸款需求,當你有信用卡時,因為銀行已經知道你的「還款狀況、信用狀況」(信用卡某種程度就是一種借款),銀行知道你會每月準時還錢,所以也會較可能、也較願意用較低的利率貸款給你,因為借錢給你,你會準時還錢的機率高,他們需要承受的風險就低很多。

學生申辦信用卡常見問題Q&A

Q1. 學生信用卡推薦哪張?

上面推薦了4張小白/學生適合的信用卡,也整理好優惠,每張都很棒,但最推薦的是「台新GOGO卡」!雖著行動支付越來越普及、更方便,使用綁定行動支付就能有高回饋的信用卡絕對是首選,加上學生黨是網購的重要族群,GOGO卡也涵蓋了各大網購平台。

Q2. 該如何知道自己適合哪張卡?

辦卡前要先了解自己的辦卡需求,例如是想要萬用無腦刷、還是特別為了很常使用的優惠而辦卡,例如LINE Pay或是買機票。只要在fincake輸入自己的消費習慣,系統就會自動分析給你適合的信用卡,推薦給你。

Q3. 學生可以申辦信用卡嗎?

可以,基本只要你是年滿18歲、年收入10萬的學生,就可以申辦。只是學生申辦和社會人士申辦的確有部分規定、流程的不同,記得到文章中確認喔!