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【信用卡開箱】2024聯邦吉鶴卡好用嗎?日本消費最高4.5%回饋 年費、首刷禮一次看

一亮相就轟動的聯邦吉鶴卡,在日本消費廣為人知,並搭上前陣子的解封旅日熱潮,在信用卡市場備受討論,而且折抵方式是自動折抵次期帳單,規則非常清楚好記。不過在2024年最新公布的權益當中,聯邦吉鶴卡國內一般消費以及日幣消費都縮水0.5%,聯邦銀行吉鶴卡是否跌落神壇?國內還可以用嗎?是否還有哪些加碼回饋呢?本篇一一為大家解析!

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延伸閱讀:【日本旅遊刷哪張?2024旅日信用卡比較】、【聯邦銀行信用卡推薦 5張熱門信用卡優惠比一比
202402 CC japantravel Blog

聯邦吉鶴卡基本權益一次看

一般消費/日本消費回饋:至 2024/7/31 止

                  
吉鶴卡最新權益
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立即申請
項目回饋注意事項
國內一般消費1.5%回饋無上限,次期帳單回饋且自動折抵
保費1%回饋無上限,次期帳單回饋且自動折抵
海外一般消費1%不含日幣之外幣消費,回饋無上限,次期帳單回饋且自動折抵
日幣消費3%消費地以及幣別為日幣,回饋無上限
日本 Apple Pay4.5%在日本QUICPay交易且日幣請款之消費,方享有回饋,其中 1.5% 每月回饋上限 1,000 元。
消費次月 10 日前入帳,次月 15 日即可收到回饋。

雖說國內消費從2%變為1.5%,不過若是從未申辦過聯邦吉鶴卡的新用戶,若在2024/2/1~2024/7/31申請聯邦吉鶴卡且核卡之新戶+新申辦「New New Bank」數位存款帳戶且綁定自動扣繳成功,可享國內消費加碼1%回饋(至次月起算三個月內上限600元),因此可獲得原先國內消費1.5%+1%=最高2.5%回饋。

國內日系店享 5.5% 回饋:至 2024/7/31 止

回饋活動店家
指定日系名店,享有 5.5% 回饋,其中 4% 每月回饋上限 500 元。DAISO大創百貨、Standard Products、THREEPPY、日藥本舖、松本清、Tomod’s特美事、 HANDS 台隆手創館、札幌藥妝、TSUTAYA BOOKSTORE(包含WIRED CAFE、SHARE LOUNGE、WIRED CHAYA)、大葉高島屋、UNIQLO、GU、宜得利家居、DON DON DONKI

若將5.5%回饋搭配新戶且新開立NewNewBank並綁定自動扣繳加碼能再獲得額外 1%,合計最高 6.5% 回饋。

要特別注意的是,UNIQLO及宜得利家居僅限於網路商店及全台直營門市使用(百貨店不適用);GU僅限網路商店、ATT 4 FUN店、秀泰生活樹林店、台中崇德路店、苗栗尚順購物中心使用;且本活動僅適用實體卡及感應式交易,第三方支付(如:LINE Pay 、街口支付、Pi 拍錢包等)均不適用。

海外旅遊權益:至 2024/12/31 止

海外權益注意事項
•移靈費 最高 3 萬
•身故或失能最高 2,000 萬
•傷害醫療費最高 10 萬
•班機延誤、行李延誤最高 2 萬
•行李遺失最高 6 萬
•劫機、旅行文件重置最高 5,000 元
•行程縮短損失最高 3 萬元
支付 80% 以上團費或全額交通工具費用
免費機場接送一次•買機票或團費單筆 30,000 ~ 59,999元享去程或是回程一次免費接送
•買機票或團費單筆 60,000 元以上享去回程各一次免費接送
•限JCB晶緻卡
日本免費機場貴賓室每年每卡最多 2 次限JCB晶緻卡

指定日系餐廳消費享單筆滿額最高折 10% 回饋:至 2024/7/31 止

此為2024年聯邦吉鶴卡新增的回饋,結帳時出示聯邦吉鶴卡實體卡並全額支付消費,即享專屬現場折抵最高10%。詳細回饋日系店家可參考下方表格:

勝博殿滿1,000元現折100元
金子半之助週一至週四刷卡單筆消費滿1,000元現折100元
日本橋海鮮丼週一至週四刷卡單筆消費滿1,000元現折100元
欣葉日本料理滿1,000元現折100元
欣葉呷哺呷哺滿1,000元現折100元
YAYOI 彌生軒滿1,000元現折100元
壽司美登利滿1,000元現折100元
千葉火鍋滿1,000元現折100元
享千葉火鍋滿1,000元現折100元
新千葉火鍋滿1,000元現折100元
Sunny Queen陽光皇后滿1,000元現折100元
山本漢堡排滿800元現折80元
吉豚屋滿600元現折60元
花月嵐滿600元現折50元
一風堂滿600元現折50元
麵屋武藏滿500元現折50元
山頭火拉麵滿500元現折50元
ラーメン凪 Ramen Nagi滿500元現折50元
屯京拉麵滿500元現折50元
福勝亭滿500元現折50元
新宿內臟燒肉免10%服務費
本多日本料理滿2,000元贈「和風冷豆腐」乙份;
滿3,000元再贈「蘆筍蝦手捲」乙份

聯邦吉鶴卡新戶首刷禮

活動注意事項
首刷好禮二選一
(~2024/6/30)
新戶核卡 30 天內,消費滿 1,288 元,享有刷卡金 500 元或 20 寸銀河灰登機箱。
推薦禮 300 元。
(~2024/6/30)
卡友成功推薦每名新戶享刷卡金300元無上限

聯邦吉鶴卡好用嗎?

國內消費 ★★
海外消費 ★★★★
回饋門檻 ★★★★★
權益複雜 ★★★★★
首刷禮 ★★

國內消費部分,在2024年權益更新後吉鶴卡回饋縮減0.5%,對於舊用戶來說僅剩 1.5% 回饋無上限,在市面上眾多的信用卡中已經不算特別優秀,有更好的選擇如LINE Bank 信用卡,因此給2分;海外消費部分,一般僅有 1% 的回饋,然而在日本綁定 Apple Pay有最高到 4.5% 回饋,仍就是一張實用的旅日神卡,因此給 4 分。

回饋門檻幾乎是 0 ,除非你想用特定的加碼活動,否則全部都是回饋無上限;權益複雜度上更不用說,國內怎麼刷都有回饋,海外只要非日幣的外幣消費都是 1%、日幣消費是 3%,好記清楚,因此都給到 5 分。

首刷禮部分,現在有不少銀行送行李箱且都是 20 吋以上,因此,在首刷禮部分,吉鶴卡的禮物不算特別,因此給予 2 分。

延伸閱讀:【2024 信用卡權益變更懶人包 最新神卡是哪張?

聯邦吉鶴卡優缺點

聯邦吉鶴卡的定位相當明確,主打旅日消費回饋,在這樣的定位之下,聯邦吉鶴卡的優缺點是什麼?

優點部分,聯邦吉鶴卡回饋無上限、自動折抵帳單,對於消費者無疑是福音,方便且不用記住太複雜的條件、只需拿卡刷就好;在基本權益跟回饋上來說,國內外消費雖不能說是最強,但也很不錯了,唯一在日本消費上才能說是最優惠的。

缺點部分,聯邦吉鶴卡海外僅在日本才有較好優惠,若喜歡出國旅遊的朋友,這張確實不夠萬用,且國內消費回饋也縮水,此外,國內其他加碼優惠,都太集中在日本系列商店了,如果不是很常去這些店家消費,這張卡可有可無,其他信用卡也能取而代之。

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聯邦吉鶴卡/中信 LINE Pay 卡/富邦 J 卡比較

                  
聯邦吉鶴卡/中信 LINE Pay 卡/富邦 J 卡比較
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富邦 J 卡
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日本回饋3% 回饋無上限
Apple Pay 消費最高 4.5% 回饋,加碼 1.5% 每月回饋上限 1,000 元
2.8% 回饋無上限
5% 回饋需登錄活動,加碼 2.2% 每月回饋上限 450 點
3% 回饋無上限+加碼3%(季上限600元,限量需登錄),最高6%
一般消費1.5% 回饋無上限+新戶綁數位帳戶前3個月加碼1%1% 回饋無上限1%回饋無上限+新戶加碼1% 每戶回饋上限500元
海外回饋1% 回饋無上限2.8% 回饋無上限1%回饋無上限
其他回饋日系名店、美饌 4%~10% 回饋旅遊、美妝、餐廳等指定通路,最高LINE POINTS 17% 回饋日韓指定店家最高10% 回饋

市場上定位與主打亮點,跟吉鶴卡相似的有中信 LINE Pay 卡、富邦 J 卡,我們進行比較後可以看到,以日本地區消費來看,如果不去看加碼活動,吉鶴卡與富邦 J 卡式最高的同為3%。然而放上活動之後,富邦 J 卡的回饋率最高。若看他們各自的回饋限制,富邦與中信的活動都得登錄,有的限量可能看得到吃不到,單就日本回饋來看,還是吉鶴卡能在日本無腦輕鬆使用,而若是有日韓以外其他海外地區的需求,那中信LINE Pay卡的2.8%回饋會更具優勢。另外值得注意的是,吉鶴卡的 Apple Pay 加碼,使用 Android 手機的卡友就拿不到,還有日本店家有可能不支援 Apple Pay 的問題,可說各有利弊。

若拉回一般消費,撇除日本的海外消費以及加碼活動,以聯邦吉鶴卡1.5%最高,其餘兩張卡則皆為1%,且若新戶綁聯邦數位帳戶前3個月還加碼1%,最高可享2.5%的國內消費回饋,回饋是三者最優。

最後,其他通路回饋來說,中信 LINE Pay 卡的附加權益是最廣的,在食衣住行娛樂上都有回饋,且不限於日本或韓國,吉鶴卡的附加優惠雖不限定海外,但集中於「日系」商店,比如大創、UNIQLO、松本清,在廣泛性來說,不如中信 LINE Pay 卡。

延伸閱讀:【海外信用卡手續費怎麼算?

聯邦吉鶴卡適合誰?

綜合以上,雖然2024年聯邦吉鶴卡基本回饋有下修,不過fincake編輯認為聯邦吉鶴卡還是非常值得新戶考慮!尤其是哈日族與小資族。

因為聯邦吉鶴卡在國內消費有 1.5% 的現金回饋無上限,不管怎麼刷都有回饋,且每期帳單自動折抵現金,每每拿起帳單看都超有感,不用特別去看現金點數還有多少沒折抵,簡直是懶人福音。

再來,日本的消費3% 回饋無上限仍舊堪用,且在日本刷 Apple Pay 還有 4.5% 回饋,編輯計算過,要刷大約 66,666 元,每期回饋 1,000 元上限才拿滿,而就算上限拿滿了還是有 3% 基本回饋,其實怎麼樣都不會吃虧,相較富邦 J 卡須登錄活動才有回饋,回饋也是限量的情況下,聯邦吉鶴卡仍是懶人無腦刷的第一首選,加上聯邦吉鶴卡權益新增了日系餐廳最高享10%的最新回饋,對於平時在國內就常吃日系餐廳的朋友更是一大誘因!

聯邦吉鶴卡 Apple Pay 日本消費教學

日本 Apple Pay 的 4.5% 回饋,其實是要用 QUICPay 唷!這點是許多人誤解的地方,到日本消費一定一定要記住以下幾點!

1. 綁定

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事先把信用卡綁定 Apple Pay ,卡片詳細資訊下方會自動出現「QUICPay」,代表成功喔!

2. 挑選支援 QUICPay 的店家消費

去貼有「QUICPay」標誌貼紙的店家消費

3. 支付方式

在消費之前,告知店員要用 QUICPay,如是超商螢幕自動選擇的話,就選擇 QUICPay 付款,再打開 Apple Pay 感應支付就OK了

聯邦吉鶴卡年費

正卡與附卡年費皆 1,000 元。首年免年費,持卡期間申請電子帳單即免年費;消費 10 次或年消費達到 1 萬元以上可折抵次年年費。

聯邦吉鶴卡常見問題

Q1. 聯邦吉鶴卡要年費嗎?

首年免年費,持卡期間申請電子帳單即免年費;消費 10 次或年消費達到 1 萬元以上可折抵次年年費。

Q2. Apple Pay 回饋要在有 QUICPay 店家消費才有嗎?

是的,在日本交易櫃檯會貼有 QUICPay 標示的貼紙,刷卡前告知服務人員要用 QUICPay 即可!

Q3. 在日本 QUICPay 交易有限制嗎?

有的,如果貼紙上有出現「+」的符號,不限制消費金額;但如果沒有「+」符號,每次交易上限是 2 萬日幣含稅。

Q4. 在日本要下載 QUICPay 才可以用 Apple Pay 消費嗎?

在使用 Apple Pay 錢包時,會同步產出 QUICPay 的代碼,所以不需額外下載任何 App。