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信用卡辦卡年齡限制 18歲辦信用卡這樣辦過件率更高!

2023 開始,年滿 18 歲在民法被定義為成年且具有完全行為能力,可申辦信用卡的年齡下修到18歲!雖然門檻下修,但是銀行還是要看你的財力證明,因此和小白辦卡學生辦卡所遇到的問題類似。到底需要具備那些條件?本篇文章會針對這些常見的問題一一解答!除了申辦條件外也會與你分享辦卡小技巧與哪些信用卡更好通過,趕緊一起看下去!

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小白/18歲/學生辦信用卡推薦

小白/學生/18歲青年第一張信用卡推薦
信用卡 主要權益 推薦理由
玉山UBear信用卡
玉山 UBear卡
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• 網購享最高3%(2%部份每期上限200元)
• 指定影音平台消費享13%現金回饋(每期回饋上限200元)
(~2024/2/29)
玉山銀行主力信用卡,權益瞄準年輕人常用的網購、影音平台,因此申辦過件率較高。
富邦j卡
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國內一般消費新戶2%
日韓旅遊最高10%
(~2024/6/30)
富邦銀行主力信用卡,優惠綁定數位帳戶,建議可以先申辦數位帳戶存一陣子,過件率會更高。
VIPCard black signature
樂天樂虎卡
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• 虎航機票最優 8折(專屬購票網頁)
• 日本指定機場貴賓室免費入場
(~2024/9/30)

針對旅日小資族推出的信用卡,因為是聯名卡,過件率會較高。且有一般頂級卡限定的機場貴賓室權益,適合剛出社會小資族申辦。

18 歲可以辦信用卡?辦卡條件一覽

各家銀行對申辦信用卡的要求略有差異(像是部分銀行會有要求年齡上限,可申辦年齡最高到65歲或70歲),但申辦信用卡的基本條件主要有三種:

  • 年齡滿18歲
  • 穩定收入
  • 無不良信用

年滿18歲

年滿 18 歲是一般信用卡申辦的基本條件,也就是民法成年的完全行為能力人。某些銀行對持卡人年齡設置上限(例如:70歲以下),而申請等級越高的信用卡也會對年齡和收入要求更高。此外,如果你是滿18歲的學生,即使有獨立經濟來源,部分銀行會要求家庭成員作為保證人。

延伸閱讀:【信用卡等級懶人包:御璽卡/白金卡/鈦金卡VISA卡是什麼?

財力證明

財力證明就是指「有能力付信用卡帳單」,其實信用卡本質就是銀行先借錢給你花、幫你先付錢給商家,你跟銀行建立的類似借貸關係,所以銀行需要的確保你能償還信用卡預先使用的錢,所以證明自己的「還款能力」是最重要的核卡條件!

很多人聽到「財力證明」,以為需要存摺裡累積一筆金額才可以申請,但比起「有很多資產」,銀行各愛的是「有穩定收入」的族群。如果你是已經有工作了,提供穩定工作3個月以上、每月有固定薪資的轉帳記錄,銀行就能評估你的經濟能力。如果你屬於沒有固定收入甚至是無收入(例如:學生)則可以透過近期存款往來帳戶明細等,來作為財力證明。

延伸閱讀:【沒存款辦信用卡會通過嗎?提高核卡率!申辦信用卡6大問題

「收入穩定」這項條件對銀行其實還算彈性,畢竟你存款很多銀行也不會為難你,但這裡還是為大家簡單列出比較基本的標準

  • 上班族基本條件:每個月都有穩定收入,且年收入大於 NT$20 萬
  • 學生族基本條件:年收入大於 NT$10 萬

信用正常

「信用正常」是用什麼衡量?基本上銀行會用「聯徵紀錄」來檢視大家申辦過的信用卡、貸款記錄與使用習慣等,但第一次申辦信用卡的人大多都不會有在銀行借貸的紀錄,可能會使銀行比較難進行信用評分,這時候如果你剛好在這間銀行有帳戶,或是平時會用同間銀行的金融卡消費,銀行對你的消費習慣有基本了解,可能會提高核卡率或發卡額度喔!

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沒工作還是學生也能辦卡嗎?

從上面提到的基本條件中可以發現其實銀行「並沒有一定的薪資的要求」,只要你提供的資料能證明你能順利還清信用卡額度,通常銀行都會核發信用卡給你。但有固定工作、戶頭內有一定金額的存款絕對是你能成功申請的加分項!而如果你是學生或自由職業者,可以提供財力證明、銀行存款、常用帳戶明細等都會幫助你順利成功核卡!

申請信用卡需要準備哪些資料

辦信用卡需要先準備的文件有下列內容每間銀行的要求有些許不同,大家申辦前可以再去銀行官網查清楚!

  • 身分證
  • 財力證明
  • 想要的信用卡的線上申請書或是申請連結

身分證明:

  • 本國人:身分證正反面影本。
  • 外國人:護照及外僑居留證正反面影本。

財力證明可以提供的資料:

  • 個人薪資所得證明:撥薪存摺+封面 / 近三個月資料影本 / 近一年度扣繳憑單影本 / 所得資料清單。
  • 勞保投保明細:可至各地勞保局與郵局申請。
  • 存款證明:近三個月活儲存摺封面及內頁明細影本/ 定期存款存單之綜存封面及內頁。
  • 股票證明:集保存摺與封面+近一期對帳單
  • 建物(房屋)謄本或權狀:土地謄本或權狀或財產清單。
  • <財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定>

18歲辦信用卡提升核卡率就是這幾招

選擇薪轉戶的銀行

如果是你借錢給別人,也會希望對對方有基本了解,建議如果是小白第一次申辦,可以挑選薪轉銀行的信用卡,因為銀行可以查到有穩定的薪水轉入,也與你有一段時間的了解,過件機率較高!

申辦數位帳戶且同時辦信用卡

主要是能縮短時間,因為銀行對你已經有基本了解了,過件率會比較高,而且數位帳戶通常有高利活存,非常適合學生族群。即使信用卡申辦沒有過,通常也有簽帳金融卡可以使用。

申辦聯名卡

卡片名稱中有「聯名卡」的,例如「台新銀行新光三越聯名卡」、「富邦Costco聯名卡」就是聯名卡,相反沒有聯名,就屬於「銀行卡」。

為什麼聯名卡會比銀行卡好過呢?這就牽涉到銀行發行聯名卡的目的。銀行發行信用卡,不是為了立即從用戶中賺錢,而是透過信用卡增加和不同客戶接觸的機會,這些用戶未來有更高機率,向該銀行申請信貸或房貸。但銀行自己發行銀行卡需要花行銷成本、動員行員推卡,所以發行聯名卡可以將強勢通路的會員名單一口氣吃下,特別是百貨公司、大賣場的會員消費力又較高。

選擇「新上市」的信用卡

各銀行新推出的信用卡可能為了提升發卡量稍微降低門檻,通常過件率會更高。

選擇本土銀行信用卡

目前台灣發行信用卡的外商有星展、滙豐、渣打,外商銀行在台灣的分行數比不上本土銀行,流通卡數也只有以前的花旗銀行可和本土銀行一拼。雖然外商銀行會祭出高額首刷禮吸引新戶,但資格審核也更為嚴格。因此 fincake 建議,若沒有穩定的 3 個月收入證明,建議第一張信用卡先選本土銀行,並繳清每一期帳單。等信用評分有一定基礎了,再申辦外商銀行信用卡較好。

18歲辦信用卡常見問題Q&A

Q1. 學生可以申辦信用卡嗎?

可以,基本只要你是年滿18歲、年收入10萬的學生,就可以申辦。只是學生申辦和社會人士申辦的確有部分規定、流程的不同!

Q2. 信用卡多久會好.我怎麼知道?

信用卡從申請到寄出卡片大概是7~10個工作天,如果想知道自己的申辦進度到哪裡,各大銀行的官網都能進行查詢!

Q3. 申請信用卡沒過,多久之後可以再辦?

3個月至半年後就可以再次申請了,千萬不要頻繁辦卡,等養好自己的信用紀錄後再繼續。