玉山熊本熊聯名卡好嗎?雙幣卡旅日最9.5% 首刷禮/年費一次看
目前市面上最熱門的 3 張旅日神卡,分別是聯邦吉鶴卡、富邦J卡和本篇要介紹的玉山熊本熊卡。玉山熊本熊聯名卡共推出四種可愛卡面,並分為雙幣卡、一般卡,鎖定旅日族群,主打日本最高 9.5% 回饋,再度掀起討論話題。除了熊本熊以外,玉山還有一張主打網購通路的 UBear卡,這兩張熊卡都十分推薦。玉山熊本熊的雙幣卡與一般卡差在哪裡?回饋 9.5% 怎麼算的?雙幣卡年費會不會很高呢?fincake 就來告訴你!
延伸閱讀:【日本旅遊刷哪張?最新旅日信用卡比較】、【最新海外信用卡推薦 盤點回饋 3% 以上信用卡】
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玉山熊本熊卡基本權益與優惠
國內消費/海外消費
活動日期:~2024/06/30
玉山熊本熊卡基本權益 | ||
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玉山熊本熊雙幣卡 立即申請 | ||
項目 | 回饋內容 | 注意事項 |
國內一般消費 | 1% 現金回饋無上限 | • 現金回饋自動折抵帳單 • 需申請電子化帳單、綁定玉山帳戶自動扣繳卡費,方享有 1% 現金回饋 |
國內指定通路 | 3% 現金回饋,其中 2% 為加碼回饋,每月回饋上限 300 元 | • 現金回饋自動折抵帳單 • 1% 基本回饋需符合一般消費之條件 • 指定通路有:摩斯漢堡、築間幸福鍋物、藏壽司、老爺酒店集團、捷絲旅、煙波大飯店、福容大飯店、承億文旅、凱撒飯店、原森旅行社有限公司、捷安特旅行社股份有限公司、高鐵、台鐵、Wemo、iRent、Goshare、太平山森林園區、福壽山農場、清境農場、飛牛牧場、東勢林場遊樂區、走馬瀨農場、杉林溪森林生態渡假園區、西湖渡假村 |
國內滿額加碼 | 4月國內消費滿額,5月享國內消費加碼最高2% | • 滿5,000 加碼0.5%,上限200元 • 滿10,000 加碼1%,上限300元 • 滿15,000 加碼1.5%,上限400元 • 滿20,000 加碼2%,上限500元 |
海外一般消費 | 1% 現金回饋無上限 | • 現金回饋自動折抵帳單 • 雙幣卡將會以日幣付款;一般卡則會以刷卡當下、該外幣的匯率計 算後,以台幣付款 |
日本消費 | 2% 現金回饋無上限 | • 現金回饋自動折抵帳單 • 雙幣卡將從外幣帳戶自動扣款,一般卡則無 • 不論哪一張卡,皆會換算台幣後計算回饋金額 |
日本指定通路 | 最高 8.5% 現金回饋,其中 5% 回饋上限為每月 500 元 | • 現金回饋自動折抵帳單 • 回饋為 2% 日本回饋+5%通路加碼+1.5% 免海外手續費 • 免海外手續費只限雙幣卡,一般卡仍須收取海外交易手續費 • 日本指定通路有 1. 好玩:日本航空、JR 鐵路公司、日本四大訂房網(樂天、JALAN、一休、RELUX)、日本三大租車公司(TOYOTA Rent a Car、Times CAR RENTAL、NIPPON RENT-A-CAR)。 2. 熊好用:SUICA、PASMO、ICOCA 儲值 3. 熊好買:BIC CAMERA、Yodobashi、松本清、唐吉軻德、大國藥妝 |
國外滿額加碼 | 4/1~5/31,當月國外消費滿NT$39,999,登錄後再享1%加碼無上限 | 4/1~5/31開放登錄,活動期間僅需登錄一次 |
玉山熊本熊卡首刷禮
活動期間:~2024/6/30
首次申辦玉山熊本熊卡正卡,核卡後 45 天內新增國內一般消費,新戶累積 1,999 元以上,綁定玉山銀行帳戶自扣,贈送一個「熊本熊官方授權 20 吋胖胖箱」。
既有卡友滿額抽獎贈好禮
活動期間:2024/3/1~2024/5/31
- 新增一般消費每滿 NT$3,000 且登錄活動抽星宇航空台北-熊本來回機票(2張/組,共10名)
- 累積消費滿NT$100,000 且登錄活動,贈送一個「熊本熊官方授權 20 吋胖胖箱」
其他卡片資訊
- JCB 卡
- 共四種卡面
- 一般信用卡無電子票證,雙幣卡有附 iCash 與悠遊卡
- 雙幣卡免收 1.5% 海外交易手續費
2024 海外信用卡推薦 | ||
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信用卡 |
回饋% |
詳細說明 |
滙豐現金回饋卡 |
2.22% |
海外享2.22%回饋,無門檻無上限 |
玉山熊本熊雙幣卡 |
日本消費最高8.5%回饋 |
免收1.5%海外刷卡手續費 |
聯邦吉鶴卡 |
日本享3%回饋無上限 |
國內一般消費2.5%(限新戶) |
富邦 J 卡 |
最高10%,限日韓 |
日韓實體消費3%回饋無上限 |
星展eco卡 |
最高5%回饋 |
一般消費1.5%無上限 |
注意!玉山熊本熊雙幣卡必知的 3 件事
最高 9.5% 實際回饋為 7%
玉山熊本熊雙幣卡特別主打「日本消費最高 9.5% 回饋」,計算方式為「國外 1%+日本 1%+指定日本商店 5%+免海外手續費 1.5%+滿額登錄加碼1%」,當中的免海外手續費 1.5% 其實不會直接回饋給持卡人,少收了 1.5% 海外交易手續費。
假設信用卡提供 5% 現金回饋,且會自動折抵帳單消費金額,fincake海外刷了 1,000 元,照理說扣掉現金回饋只要付 950 元的信用卡費,但因為海外消費要收 1.5% 手續費,所以實際要付款帳單金額為 1,015 – 50 = 965 元。
你以 3.5% x 1,000 去計算,就會跟前面算出來的回饋金額一樣,所以才會說,免手續費並不能算在回饋當中,只是不用再額外多付 1.5% 的費用。
舉例:fincake到日本指定商店,總消費金額為台幣 1,000 元,我們分別以熊本熊一般卡&雙幣卡來計算,有手續費跟沒手續費的回饋金額、實際帳單繳納金額及回饋率。
另外,剩下的1%需要當月國外消費滿 NT$39,999,登錄以後才享加碼1%,雖然此項回饋無上限。但是會先觸及「指定日本商店 5%」回饋上限,所以實際上算起來,很難達到 9.5% 回饋。
玉山熊本熊卡回饋試算 | ||
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信用卡 | 熊本熊一般卡 | 熊本熊雙幣卡 |
國外回饋折抵金額 | -10 | -10 |
日本回饋折抵金額 | -10 | -10 |
日本加碼折抵金額 | -50 | -50 |
海外手續產生費用 | +15 | +0 |
實際折抵金額 | -55 | -70 |
實際帳單繳費金額 | 945 | 930 |
實際回饋率 | 55 / 1000 = 5.5% | 70 / 1000 = 7% |
雙幣卡海外付款皆為日幣
玉山熊本熊雙幣卡只提供日幣,在日本以外的國家,所有的海外消費都將以日幣付款,這一點大家務必注意!要仔細計算日幣消費是否划算。
外幣餘額不夠會自動換匯
雙幣卡的特性就是先換匯、後付款,可以在匯率好的時候先換好,存在外幣帳戶之中,等到繳款日時,海外消費的部分就會從外幣帳戶中扣除。
但如果事先準備的外幣不夠,玉山就會從台幣帳戶中,自動換成日幣來付帳單,匯率就會以繳款當日為主。
延伸閱讀:【雙幣信用卡是什麼?各銀行雙幣卡比較】
玉山熊本熊卡好用嗎?優缺點分析
- 熊本熊聯名卡優點:首刷禮送行李箱,日本消費最高9.5%
- 熊本熊聯名卡缺點:9.5%總回饋計算複雜,當中有指定通路、滿額登錄,實際上不容易拿到最高回饋
- 熊本熊聯名卡適合誰?:旅日愛好者,通勤族(台鐵高鐵3%)
推薦指數
國內消費 ★★
海外消費 ★
日本消費 ★★★★
回饋門檻 ★★★★★
權益複雜 ★★★
編輯優缺點總評
國內外基本回饋 1% 無上限,回饋來說很低,有太多張信用卡可取代,國內 3% 加碼通路侷限在部份餐飲、旅遊而且上限不高,因為還是有國內回饋低於 1% 信用卡,因此給予 2 星;日本回饋基本 2%,市面上也有不少海外消費 3% 回饋的,然而雙幣卡的 1.5% 海外手續費,讓這張卡回饋拿好拿滿,加上指定通路加碼 5%,所以日本消費部分給到 4 星。
回饋門檻低,只要刷卡即可享有回饋,但是官網給予的權益看起來相當複雜,又有兩張信用卡,其實只差在付款幣別、扣款方式以及海外交易手續費,所以分別給予 5 星及 3 星。
熊本熊卡的優點在於 1.5% 海外免手續費,大額消費刷下來超級有感!再來雙幣卡又能事先換日幣再消費,可以在匯率低點時先換起來,消費時不怕被加上一堆手續費,除此之外,iCaco 卡、西瓜卡儲值享有 7% 回饋,超級佛心,到日本自由行可省下不少!
通常雙幣卡需要消費到一定金額,次年才可免年費,且市面上的雙幣卡年費幾乎都是 4,000 元起跳,但是,熊本熊雙幣卡的免年費條件、年費都很低,想要入手雙幣卡,fincake編輯推薦這張喔!
缺點則是,免手續費只限雙幣卡,一般卡沒有 1.5% 免手續費,海外消費還得倒扣 0.5%,日本回饋基本只有 0.5%;此外,雙幣卡只有日圓,不像其他雙幣卡還有美元、歐元的選擇,有點可惜,最後,熊本熊卡在國內的回饋太低了,有很多信用卡可取代,除非你有留學計畫、旅日次數頻繁,否則不太建議辦這張信用卡。
玉山熊本熊卡適合誰?
玉山熊本熊卡適合旅日族、通勤族申辦,玉山熊本熊卡海外免手續費,日本消費又有 2% 現金回饋無上限,如果在指定通路還能享有加碼回饋,雖有回饋上限,但也要刷滿 1 萬元回饋才拿滿,重點是指定加碼通路包含「交通卡」儲值,去日本自由行的朋友們,用玉山熊本熊儲值西瓜卡、 icaco 卡都有回饋。
而國內部分有提供 3% 加碼回饋,其中最大亮點是共享汽機車、台鐵、高鐵,平時上下班通勤、出差人士,或假日出遊,玉山熊本熊卡也很適合,約消費 15,000 元回饋拿滿,非常夠用!
玉山熊本熊卡 / 聯邦吉鶴卡 / 富邦 J 卡比一比
玉山熊本熊鎖定旅日族群,fincake就拿 2024 年日本消費回饋討論度很高的吉鶴卡、J 卡一起比較!
可以發現,扣掉海外交易手續費之後,玉山熊本熊在日本消費還是最高的,如果要把回饋拿好拿滿,最多可消費 1 萬元;聯邦吉鶴卡最高回饋要拿滿,可消費 6 萬元;富邦 J 卡則是 2 萬元把回饋拿滿,但富邦J卡的回饋是每季最高 600 元,如果平均分攤到每個月,最多只能刷 6 千多元,還有限量、搶名額的問題。
若以日本消費來說,聯邦吉鶴卡與玉山熊本熊還是最推薦的,fincake會建議,買東西用聯邦吉鶴卡,儲值交通卡用玉山熊本熊卡。
在看到國內回饋部分,聯邦吉鶴卡還是比較高,fincake會建議你研究熊本熊卡的國內指定通路,如果沒有常消費的店家、又不常去日本,這張不一定要辦,但如果常去日本,又會在日本網購商品,才建議考慮申辦,並把熊本熊卡當作日本主力卡。
聯邦吉鶴卡 / 玉山熊本熊卡 / 富邦 J 卡比較 | |||
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信用卡 | 聯邦吉鶴卡 立即申請 | 玉山熊本熊卡 立即申請 | 富邦 J 卡 立即申辦 |
日本回饋 | 3% 回饋無上限 Apple Pay 消費最高 4.5% 回饋,加碼 1.5% 每月回饋上限 1,000 元 | 2%現金回饋 | 3% 回饋無上限 當地消費最高 6% 回饋,加碼之 3% 每季回饋上限 600 元 |
一般消費 | 1.5% 回饋無上限 | 1% 現金回饋無上限 | 1% 無上限 |
海外回饋 | 1% 回饋無上限 | 1% 現金回饋無上限 | 日本韓國最高 6% 回饋 |
其他回饋 | 日系名店最高 6.5%回饋 | 國內指定通路最高3%回饋 日本指定通路最高8.5%回饋 | 日韓指定店家最高10% 回饋 |
延伸閱讀:【聯邦吉鶴卡好嗎?優惠、權益分析】
玉山熊本熊卡有年費嗎?
有的,但附卡免年費,正卡年費為 3,000 元,持卡期間使用電子帳單,即可免年費,每年有消費、年年免年費。
玉山熊本熊卡常見問題
Q1. 我可以同時玉山熊本熊一般卡及日圓雙幣卡嗎?
可以,每人限申請一張。
Q2. 玉山熊本熊卡的現金回饋怎麼折抵?
都是自動折抵帳單。
Q3. 如果當月都是刷日圓,折抵帳單是以日圓還是台幣計算?
會以實際消費的日圓折合台幣後,換算回饋金額。
Q4. 玉山熊本熊雙幣卡到其他國家消費,是用台幣付款嗎?
不是的,玉山熊本熊雙幣卡的海外消費,都是用日圓付款喔!
Q5. 如果外幣帳戶餘額不夠怎麼辦?
申辦雙幣卡時需開啟自動換匯功能,當外幣帳戶餘額不足,玉山將會自動從台幣帳戶換日幣。