想獲得更多個人化建議?歡迎找 fincake 專家免費諮詢!

加 LINE 免費諮詢

玉山熊本熊聯名卡好嗎?雙幣卡旅日最9.5% 首刷禮/年費一次看

玉山熊本熊聯名卡好嗎?雙幣卡旅日最9.5% 首刷禮/年費一次看

目前市面上最熱門的 3 張旅日神卡,分別是聯邦吉鶴卡富邦J卡和本篇要介紹的玉山熊本熊卡。玉山熊本熊聯名卡共推出四種可愛卡面,並分為雙幣卡、一般卡,鎖定旅日族群,主打日本最高 9.5% 回饋,再度掀起討論話題。除了熊本熊以外,玉山還有一張主打網購通路的 UBear卡,這兩張熊卡都十分推薦。玉山熊本熊的雙幣卡與一般卡差在哪裡?回饋 9.5% 怎麼算的?雙幣卡年費會不會很高呢?fincake 就來告訴你!

quote_blog

玉山熊本熊聯名卡為熱門的旅日信用卡,主打日本消費最高9.5%,計算方式為「國外 1%+日本 1%+指定日本商店 5%+免海外手續費 1.5%(限雙幣卡)+滿額登錄加碼1%」,新戶首刷禮為20吋熊本熊胖胖箱。一般雙幣信用卡需要付高額年費,但熊本熊雙幣卡只要申辦電子帳單即可免年費。

fincake讓金融更簡單
延伸閱讀:【日本旅遊刷哪張?最新旅日信用卡比較】、【最新海外信用卡推薦 盤點回饋 3% 以上信用卡

★玉山熊本熊卡★日本指定通路最高9.5%回饋>>【立即申請】
不限新舊戶,5/31 前透過fincake申辦,一般消費刷500元加享 50元LINE POINTS
★樂天樂虎卡★虎航必備!日本機票最高85折>【立即申請】
★富邦J卡★日韓旅遊必備!最高10%回饋 >>【立即申請】

玉山熊本熊卡基本權益與優惠

國內消費/海外消費

活動日期:~2024/06/30

來源:玉山官網
來源:玉山官網
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡

國內消費回饋

3 %

含國內1% +綠色通路加碼2%

國外消費回饋

9.5 %

含基本回饋國外1%+日本地區消費加碼1%+指定日本商店消費加碼5%(歸戶每期回饋上限500元)+雙幣卡國外消費免收1.5%交易服務費 +國外再加碼1%(活動期間內國外一般消費滿39,999(含)元且登錄活動)

繳稅回饋

1000元

新戶繳納綜所稅享0.5%現金回饋(上限1千元),舊戶繳稅最高享0.3%(上限10萬元)

  • 獨家通路活動 倒數:
  •                    

    玉山熊本熊卡首刷禮

    活動期間:~2024/6/30

    首次申辦玉山熊本熊卡正卡,核卡後 45 天內新增國內一般消費,新戶累積 1,999 元以上,綁定玉山銀行帳戶自扣,贈送一個「熊本熊官方授權 20 吋胖胖箱」。

    既有卡友滿額抽獎贈好禮

    活動期間:2024/3/1~2024/5/31

    • 新增一般消費每滿 NT$3,000 且登錄活動抽星宇航空台北-熊本來回機票(2張/組,共10名)
    • 累積消費滿NT$100,000 且登錄活動,贈送一個「熊本熊官方授權 20 吋胖胖箱

    其他卡片資訊

    • JCB 卡
    • 共四種卡面
    • 一般信用卡無電子票證,雙幣卡有附 iCash 與悠遊卡
    • 雙幣卡免收 1.5% 海外交易手續費
    2024 海外信用卡推薦

    信用卡

    回饋%

    詳細說明

    滙豐現金回饋卡

    立即申請

    2.22%

    海外享2.22%回饋,無門檻無上限

    玉山熊本熊雙幣卡

    立即申請

    日本消費最高8.5%回饋

    免收1.5%海外刷卡手續費
    日本實體通路加碼2%回饋
    日本指定商店消費加碼5%回饋

    富邦 J 卡

    立即申請

    最高10%,限日韓

    日韓實體消費3%回饋無上限
    日韓消費加碼3%(需登錄)
    日韓指定超商/遊樂園/藥妝加碼4%(需登錄)

    星展eco卡

    立即申請

    最高5%回饋

    一般消費1.5%無上限
    日韓新美歐享3.5%回饋,每期上限 1,000 點

    注意!玉山熊本熊雙幣卡必知的 3 件事

    最高 9.5% 實際回饋為 7%

    玉山熊本熊雙幣卡特別主打「日本消費最高 9.5% 回饋」,計算方式為「國外 1%+日本 1%+指定日本商店 5%+免海外手續費 1.5%+滿額登錄加碼1%」,當中的免海外手續費 1.5% 其實不會直接回饋給持卡人,少收了 1.5% 海外交易手續費。

    假設信用卡提供 5% 現金回饋,且會自動折抵帳單消費金額,fincake海外刷了 1,000 元,照理說扣掉現金回饋只要付 950 元的信用卡費,但因為海外消費要收 1.5% 手續費,所以實際要付款帳單金額為 1,015 – 50 = 965 元。

    你以 3.5% x 1,000 去計算,就會跟前面算出來的回饋金額一樣,所以才會說,免手續費並不能算在回饋當中,只是不用再額外多付 1.5% 的費用。

    舉例:fincake到日本指定商店,總消費金額為台幣 1,000 元,我們分別以熊本熊一般卡&雙幣卡來計算,有手續費跟沒手續費的回饋金額、實際帳單繳納金額及回饋率。

    另外,剩下的1%需要當月國外消費滿 NT$39,999,登錄以後才享加碼1%,雖然此項回饋無上限。但是會先觸及「指定日本商店 5%」回饋上限,所以實際上算起來,很難達到 9.5% 回饋。

                      

    玉山熊本熊卡回饋試算
    信用卡
    熊本熊一般卡

    熊本熊雙幣卡
    國外回饋折抵金額 -10 -10
    日本回饋折抵金額 -10 -10
    日本加碼折抵金額 -50 -50
    海外手續產生費用 +15 +0
    實際折抵金額 -55 -70
    實際帳單繳費金額 945 930
    實際回饋率 55 / 1000 = 5.5% 70 / 1000 = 7%

    雙幣卡海外付款皆為日幣

    玉山熊本熊雙幣卡只提供日幣,在日本以外的國家,所有的海外消費都將以日幣付款,這一點大家務必注意!要仔細計算日幣消費是否划算。

    外幣餘額不夠會自動換匯

    雙幣卡的特性就是先換匯、後付款,可以在匯率好的時候先換好,存在外幣帳戶之中,等到繳款日時,海外消費的部分就會從外幣帳戶中扣除。

    但如果事先準備的外幣不夠,玉山就會從台幣帳戶中,自動換成日幣來付帳單,匯率就會以繳款當日為主。

    延伸閱讀:【雙幣信用卡是什麼?各銀行雙幣卡比較

    玉山熊本熊卡好用嗎?優缺點分析

    • 熊本熊聯名卡優點:首刷禮送行李箱,日本消費最高9.5%
    • 熊本熊聯名卡缺點:9.5%總回饋計算複雜,當中有指定通路、滿額登錄,實際上不容易拿到最高回饋
    • 熊本熊聯名卡適合誰?:旅日愛好者,通勤族(台鐵高鐵3%)

    推薦指數

    國內消費 ★★
    海外消費 ★
    日本消費 ★★★★
    回饋門檻 ★★★★★
    權益複雜 ★★★

    編輯優缺點總評

    國內外基本回饋 1% 無上限,回饋來說很低,有太多張信用卡可取代,國內 3% 加碼通路侷限在部份餐飲、旅遊而且上限不高,因為還是有國內回饋低於 1% 信用卡,因此給予 2 星;日本回饋基本 2%,市面上也有不少海外消費 3% 回饋的,然而雙幣卡的 1.5% 海外手續費,讓這張卡回饋拿好拿滿,加上指定通路加碼 5%,所以日本消費部分給到 4 星。

    回饋門檻低,只要刷卡即可享有回饋,但是官網給予的權益看起來相當複雜,又有兩張信用卡,其實只差在付款幣別、扣款方式以及海外交易手續費,所以分別給予 5 星及 3 星。

    熊本熊卡的優點在於 1.5% 海外免手續費,大額消費刷下來超級有感!再來雙幣卡又能事先換日幣再消費,可以在匯率低點時先換起來,消費時不怕被加上一堆手續費,除此之外,iCaco 卡、西瓜卡儲值享有 7% 回饋,超級佛心,到日本自由行可省下不少!

    通常雙幣卡需要消費到一定金額,次年才可免年費,且市面上的雙幣卡年費幾乎都是 4,000 元起跳,但是,熊本熊雙幣卡的免年費條件、年費都很低,想要入手雙幣卡,fincake編輯推薦這張喔!

    缺點則是,免手續費只限雙幣卡,一般卡沒有 1.5% 免手續費,海外消費還得倒扣 0.5%,日本回饋基本只有 0.5%;此外,雙幣卡只有日圓,不像其他雙幣卡還有美元、歐元的選擇,有點可惜,最後,熊本熊卡在國內的回饋太低了,有很多信用卡可取代,除非你有留學計畫、旅日次數頻繁,否則不太建議辦這張信用卡。

    玉山熊本熊卡適合誰?

    玉山熊本熊卡適合旅日族、通勤族申辦,玉山熊本熊卡海外免手續費,日本消費又有 2% 現金回饋無上限,如果在指定通路還能享有加碼回饋,雖有回饋上限,但也要刷滿 1 萬元回饋才拿滿,重點是指定加碼通路包含「交通卡」儲值,去日本自由行的朋友們,用玉山熊本熊儲值西瓜卡、 icaco 卡都有回饋。

    而國內部分有提供 3% 加碼回饋,其中最大亮點是共享汽機車、台鐵、高鐵,平時上下班通勤、出差人士,或假日出遊,玉山熊本熊卡也很適合,約消費 15,000 元回饋拿滿,非常夠用!

    玉山熊本熊卡 / 聯邦吉鶴卡 / 富邦 J 卡比一比

    玉山熊本熊鎖定旅日族群,fincake就拿 2024 年日本消費回饋討論度很高的吉鶴卡、J 卡一起比較!

    可以發現,扣掉海外交易手續費之後,玉山熊本熊在日本消費還是最高的,如果要把回饋拿好拿滿,最多可消費 1 萬元;聯邦吉鶴卡最高回饋要拿滿,可消費 6 萬元;富邦 J 卡則是 2 萬元把回饋拿滿,但富邦J卡的回饋是每季最高 600 元,如果平均分攤到每個月,最多只能刷 6 千多元,還有限量、搶名額的問題。

    若以日本消費來說,聯邦吉鶴卡與玉山熊本熊還是最推薦的,fincake會建議,買東西用聯邦吉鶴卡,儲值交通卡用玉山熊本熊卡

    在看到國內回饋部分,聯邦吉鶴卡還是比較高,fincake會建議你研究熊本熊卡的國內指定通路,如果沒有常消費的店家、又不常去日本,這張不一定要辦,但如果常去日本,又會在日本網購商品,才建議考慮申辦,並把熊本熊卡當作日本主力卡。

                      

    聯邦吉鶴卡 / 玉山熊本熊卡 / 富邦 J 卡比較
    信用卡 聯邦吉鶴卡
    聯邦吉鶴卡
    立即申請

    玉山熊本熊卡
    立即申請

    富邦 J 卡
    立即申辦
    日本回饋 3% 回饋無上限
    Apple Pay 消費最高 4.5% 回饋,加碼 1.5% 每月回饋上限 1,000 元
    2%現金回饋 3% 回饋無上限
    當地消費最高 6% 回饋,加碼之 3% 每季回饋上限 600 元
    一般消費 1.5% 回饋無上限 1% 現金回饋無上限 1% 無上限
    海外回饋 1% 回饋無上限 1% 現金回饋無上限 日本韓國最高 6% 回饋
    其他回饋 日系名店最高 6.5%回饋 國內指定通路最高3%回饋
    日本指定通路最高8.5%回饋
    日韓指定店家最高10% 回饋
    延伸閱讀:【聯邦吉鶴卡好嗎?優惠、權益分析

    玉山熊本熊卡有年費嗎?

    有的,但附卡免年費,正卡年費為 3,000 元,持卡期間使用電子帳單,即可免年費,每年有消費、年年免年費。

    玉山熊本熊卡常見問題

    Q1. 我可以同時玉山熊本熊一般卡及日圓雙幣卡嗎?

    可以,每人限申請一張。

    Q2. 玉山熊本熊卡的現金回饋怎麼折抵?

    都是自動折抵帳單。

    Q3. 如果當月都是刷日圓,折抵帳單是以日圓還是台幣計算?

    會以實際消費的日圓折合台幣後,換算回饋金額。

    Q4. 玉山熊本熊雙幣卡到其他國家消費,是用台幣付款嗎?

    不是的,玉山熊本熊雙幣卡的海外消費,都是用日圓付款喔!

    Q5. 如果外幣帳戶餘額不夠怎麼辦?

    申辦雙幣卡時需開啟自動換匯功能,當外幣帳戶餘額不足,玉山將會自動從台幣帳戶換日幣。