每次申辦信用卡的時候都在糾結,要選VISA、mastercard、JCB哪個好呢?VISA、mastercard、JCB又是什麼?跟銀行不一樣嗎?本篇要告訴你國際發卡組織是什麼?有哪些差異,該怎麼選比較好,最後會推薦你VISA、mastercard、JCB的信用卡哪張最優惠,並且挑選出最適合你的卡!
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VISA、Mastercard、JCB是國際發卡組織,負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費,目前全球有6個發卡組織,分別是 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery,而台灣最常見的就是前三者。
而發卡機構則是發行信用卡的機構,絕大多數都是銀行,少數像樂天信用卡則不是由銀行發行。發卡機構就負責信用卡的行銷,增加信用卡的使用者。
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發卡組織 | 發卡機構 | |
業務範圍 | 負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費。 | 發行並推廣信用卡,推出各式優惠、活動,讓更多消費者使用信用卡。 |
例如 | ISA、Mastercard、JCB | 台新、匯豐、中信等銀行及樂天信用卡 |
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活動時間 | 2024/9/1-2024/9/30 |
指定條件 | 新戶並於申請日期後45天內完成開戶及核卡,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,並勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡30天內新增一般消費累積達$5,000元 |
好禮多選一 |
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發卡組織 | VISA | Mastercard | JCB |
通路 | 全球適用 | 全球適用 | 日韓較多 |
匯率 | 普遍較差 | 普遍較優 | 日元匯率最優 |
海外交易手續費 | 1.5% | 1.5% | 1.5% |
優點 | 通路廣、優惠多 | 通路也很廣、匯率較好 | 日韓優惠多 |
缺點 | 海外刷退不退手續費、刷退匯差損失較大 | 海外刷退多退手續費 | 國內優惠較多較吸引人 |
上方說明在匯率方面,VISA表現得比Mastercard較差,但除非是交易額非常大,否則不會有太大的差異,頂多差個0.02~0.03,消費1,000美金,差異頂多20~30元而已。
比較需要注意的是,VISA和Mastercard是以美金為計價基準,買美金計價的商品就用VISA或Mastercard,JCB則是以日圓為計價基準,買日圓計價的商品用JCB的信用卡就可以少換匯一次,不會被匯率吃掉2次匯差!以下是三大發卡組織匯率查詢方式:
VISA、Mastercard、JCB這三家國際發卡組織的海外刷卡手續費,都是交易金額的1.5%。國際發卡組織收取「交易金額1%的跨境交易費」,而發卡機構/銀行則是收取「交易金額0.5%的國外交易服務費」,加總起來就是交易金額的1.5%。
想知道更了解海外交易手續費可以參考這篇,詳細說明了海外刷卡的定義,以及海外刷卡手續費怎麼計算。
在「刷卡手續費」方面這三家發卡組織都沒有差異,「刷退會不會退手續費」就不一樣了,綜合來說VISA信用卡大多都不會退手續費,Mastercard信用卡則是大多都會退手續費,而JCB信用卡則是不退手續費的銀行稍微多一點點。
詳細說明請參考這篇統整30家銀行是否匯退回海外刷退手續費。
說到信用卡發卡組織的優惠,一定會提到機場接送、機場貴賓室和道路救援服務,這些優惠大多都需要指定的卡等以上,並且達成指定條件才能享有,例如想要享有機場接送服務,就要在當月或前一個月,用信用卡刷卡機票、國外團費達1萬元等,才能享有機場接送優惠價格。
生活優惠部分,JCB的國內優惠最吸引人,像是JCB晶緻(極緻)悠遊聯名卡10%自動加值回饋(需登錄)、foodpanda優惠、五星饗宴買一送一等等。
VISA、Mastercard則是全球優惠較多,在餐廳、旅遊、住宿、國際品牌等等的優惠,像是VISA 信用卡在 EZTABLE 預定餐廳,登錄後享 15~20% 紅利回饋。三大國際發卡組織的詳細優惠可到各官網查詢:
VISA | Mastercard | JCB |
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滙豐匯鑽卡 立即申請 |
富邦J卡 立即申請 |
1. 海外消費2.22%現金回饋無上限。 (~2024/06/30) |
1. 街口支付、momo購物網、Uber Eats、Netflix等20+指定通路3%回饋 2. 帳戶餘額達30萬(含)以上,累積滿5,000點兌換10,000元刷卡金,回饋翻倍變成6% (~2024/6/30) |
1. 一般消費最高1.5%回饋無上限。 2.日本最高10%,韓國最高15% (~2024/12/31) |
目前全球有6個發卡組織,除了 VISA、Mastercard、JCB這三家台灣最常見的發卡組織以外,還有 American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery三家。
American Express (AE) 美國運通比較特別,一般發卡組織不會自己發行信用卡,而是由發卡機構或銀行發行信用卡,但美國運通是發卡組織,但也自己發行信用卡,而美國運通主打中高端客群,著名的黑卡就是美國運通發行的百夫長卡。
UnionPay 中國銀聯則是2002年,中國政府主導、推動下成立的信用卡發卡組織,主要通用國家為中國,目前台灣銀行並沒有發行中國銀聯的信用卡。
Discovery則是主要在美國發行的信用卡,是繼VISA、MasterCard、AE後的第四大信用卡發卡組織。
最好的情況下是VISA、Mastercard、JCB各申請一張,以防萬一要消費的店家只提供某一家發卡組織的刷卡服務,或是其中一張卡刷不過的時候,還有另外2張卡備用,總比出國了到當地提領現金還要來的划算跟優惠。
海外刷卡到底要選哪張?就要綜合考慮發卡組織的優惠(機場接送、特約商店優惠)、發卡組織方便性(匯率、刷退)以及發卡銀行優惠及回饋(現金回饋、哩程回饋),我們這篇統整了海外刷卡信用卡的選擇方式,以及海外刷卡手續費怎麼算,幫助你挑選到最佳海外消費高回饋信用卡。
VISA、Mastercard、JCB 是國際發卡組織,負責擴展合作店家,增加信用卡可以使用的地方。
除了VISA、Mastercard、JCB這三家台灣最常見的發卡組織以外,還有 American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery三家。
要去日本選JCB優惠最多,去歐美地區選擇Mastercard較方便,不限定地區則是VISA通用度最高。
私心認為JCB的國內優惠最實用,像是 JCB晶緻(極緻)悠遊聯名卡10%自動加值回饋(需登錄)、foodpanda優惠、五星饗宴買一送一等等。