信用卡優惠好吸引人,但市面上信用卡那麼多該怎麼選?想要申辦信用卡,卻又擔心被銀行拒絕?其實申辦信用卡也是有小撇步的!fincake針對小白新手常見的問題精心為你準備了實用攻略,哪家信用卡比較好過?辦信用卡的條件、核卡妙招都在這篇文章裡!提升核卡率,聰明享受信用卡各種優惠!
延伸閱讀:沒存款辦信用卡會通過嗎?提高核卡率!申辦信用卡6大問題 2023小白信用卡推薦!新手申請信用卡全指南!
這麼多銀行都推出信用卡,但哪些值得推薦?哪家信用卡比較好過?fincake為大家精選了5張優秀的信用卡!有輕鬆拿回饋、有2022新推出的卡片,讓你審核過關拿優惠毫不費力!
綠色消費最高7%國內2%國外3%,省錢順便愛地球!
星展eco卡在國內一般消費有2%回饋、國外則有3%其實已經很夠用,回饋上限也不低可以方心買買買,但星展eco卡主打的回饋還是在共享交通上高達7%的回饋,合作的品牌非常多,基本上你能想到的共享汽機車品牌都在其中!無論是出遊還是通勤都很適合!
回饋種類 | 最高回饋 | 回饋詳情 |
國內一般消費 | 2% | 原回饋1.5%+加碼0.5%=2%回饋!,每期帳單回饋上限5,000點。 |
國外一般消費 | 3% | · 每月消費< NT$20,000,原回饋1.5%+加碼1.05%=2.55%無上限。 · 每月消費>=NT$20,000,原回饋1.5%+加碼1.5%3.0%無上限。 |
除了前面提到的優惠,現在透過fincake(本網站)連結申辦星展eco卡就享有故宮 x SNOOPY史努比聯名掃吸拖掃地機/ one-meter足部電暖器/Lacuzin 雙層多功能隨行電蒸鍋/PayEasy 多選多隨心享樂券 2,000 元等好禮4選1!>看看詳細的星展eco卡首刷禮要怎麼領!
國內外高回饋無上限,保費也能輕鬆繳!
匯豐現金回饋御璽卡國內1.22%國外2.22%無上限,如果你是新戶或忠實客戶也有很實在的加碼回饋!刷保費也含 1.22%回饋中!這張卡最棒的優點是回饋是終生有效,不會因為檔期改變而取消完全可以放心刷!合作的通路優惠也很豐富但免年費門檻卻不難,值得申辦!
回饋種類 | 最高回饋 | 回饋詳情 |
一般消費 | 國內1.22% 國外2.22% |
現金回饋無上限、沒有最低消費門檻,而且回饋終身有效。 |
新卡友 | 國內2.22% 國外4% |
2023/6/30前,線上申辦現金回饋御璽卡之新卡友並勾選使用行動或電子帳單,除原回饋外,最高享海外4%回饋,回饋上限NT$5,000=最高可刷280,898元! |
忠實客戶 | 國內3.22% 國外5% |
持有滙豐銀行帳戶且平均帳面餘額達新台幣30萬元之忠實客戶,2023/6/30前線上申辦現金回饋御璽卡並勾選使用行動或電子帳單不分通路最高享海外5%回饋,回饋上限NT$5,000=最高可刷179,856元。 |
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哈日族首推!不只日本旅遊,國內一般消費也高回饋!優惠期限~2023/6/30
聯邦吉鶴卡是2022年才推出的新信用卡,主打日幣消費高回饋,日幣3.5%無上限,綁定Apple pay提高到5%!但國內一般消費其實也很給力,滿足條件最高有3%回饋,加上日系品牌最高10%回饋,相信受眾已經很明顯,沒錯!如果你是哈日族,這張卡絕對能滿足你的需求!無論是日本旅遊還是購物一張就夠!
回饋種類 | 最高回饋 | 回饋詳情 |
國內一般消費 | 普通1% 新戶2% 綁定數位帳戶3% |
原回饋1%無上限 新戶核卡後至次月起算三個月內國內消費加碼1%回饋(上限100/月) 申辦「New New Bank」數位存款帳戶且綁定自動扣繳成功,享至次月起算三個月內國內消費加碼2%回饋無上限。 |
國外一般消費 | 1% | 外幣(不含日幣)無上限 |
日幣消費 | 3.5% 綁定Apple pay 5% |
原日幣回饋3.5,於日本一般消費使用聯邦吉鶴卡綁定 Apple Pay 感應交易,享加碼1.5%回饋=最高5%回饋。(月上限1,000元) |
卡面不同優惠自己挑!綠色消費10%高優惠,無實體卡也能安心省!
與聯邦吉鶴卡一樣,也是2022年發行的信用卡,玉山數位e卡是沒有實體卡片的,並且不同的卡面也有不同的優惠,輕時尚卡(紫)享百貨美妝3%回饋,寵生活卡(綠)則有生活寵物咖啡5%回饋,可以根據自己的需求來申辦,而在綠色消費上(Youbike2.0、GoShare、WeMo)也有最高10%回饋!
延伸閱讀:玉山數位e卡綠色/交通最高10%回饋.新卡首刷享最高30%回饋
回饋種類 | 回饋%數 | 回饋詳情 |
國內一般消費 | 0.5% | 無上限。 |
新戶綁定指定行動支付 | 2% | 新戶持玉山數位e卡綁定Apple Pay、Google Pay或玉山Wallet消費,且綁定e化帳單就享有2%回饋。 |
指定百貨/美妝通路消費最高享3%現金回饋:每期回饋上限250元,直接折抵次期帳單一般消費(基本回饋0.5%+指定百貨/美妝加碼2.5%)(~2023/3/31)
指定咖啡/寵物/居家通路消費最高享5%現金回饋:每期回饋上限250元,直接折抵次期帳單一般消費。 (含基本回饋0.5%+指定咖啡/寵物/居家消費加碼4.5%)。(~2023/3/31)
申辦信用卡的基本條件主要有三種:
2023年1月1日起,下修為18歲就可以申請信用卡了喔!此外,如果你還是學生,即使有獨立經濟來源,部分銀行會要求家庭成員作為保證人。
雖然要求是「穩定收入」,但銀行並沒有一定的存款或薪水的要求,其實信用卡本質就是「銀行先借錢給你花、幫你先付錢給店家」,當然要確保你有能力償還,因此只要能證明你有條件可以還錢,無論是收入證明、銀行存款、不動產價值等都會是銀行通不通過的決定條件之一。
收入穩定這項條件在銀行其實比較彈性,相信你存款很多銀行也不會為難你,但這裡還是為大家簡單列出比較基本的標準:
銀行會用「聯徵紀錄」檢視大家申辦過的信用卡、貸款記錄等,來決定你的信用積分,基本上都是由銀行根據這些來判斷要不要核卡的,如果你剛好在這間銀行有帳戶或是平時會用同間銀行的金融卡消費,可能會提高核卡率或發卡額度!
辦信用卡需要先準備的文件有下列內容每間銀行的要求有些許不同,大家申辦前可以再去銀行官網查清楚!
身分證明:本國人:身分證正反面影本。外國人:護照及外僑居留證正反面影本。
如果你是出社會的新鮮人,開始工作的時間不長也沒有穩定收入,也沒有與銀行的往來紀錄,銀行對你一無所知,聯徵紀錄中一片空白,不知道你是不是會準時還款,就可能導致申請信用卡時被拒絕,因此如果你是第一次申辦,可以找主打年輕市場的信用卡,對這方面的門檻會比較寬鬆。
其實就是銀行根據你繳交的財力證明判斷你沒有足夠還款能力,如果你不是本身有一定存款或名下有很多房子等著收租,建議還是要有穩定收入或年收入達到規定門檻,證明自己有還款能力,才更容易過件。
銀行對這種金融服務來說信用是非常重要的!只要你曾經信用卡逾期還款、嚴重延遲繳款、法院催繳等,絕對會大大提升你的核卡難度!甚是是直接拒絕,因為銀行不願意承擔這個風險,畢竟如果是你遇上有人借錢又拖著不還,你還願意借錢給他嗎?
申請信用卡和貸款一樣,絕對不能使用「海投」策略!因為你每申辦一次就會增加1次聯徵次數,銀行查詢記錄時如果發現你申請次數過多(3個月內聯徵次數超過3次就太多),可能會被認為是有急需大筆資金等原因,銀行核卡意願就會降低。
其實銀行在判斷要不要核發信用卡時,就和有人要和我們借款,但你一定會先判斷這個人會不會還錢、可不可靠、是不是值得信任一樣!因為信用卡就是你「先用銀行的錢付款,之後再還」,本質上就是一種借貸關係,因此各種條件都是銀行的判斷因素,包括你是不是個月光族、是不是頻繁換工作等。
前面提到的只是比較常見的原因,當然,銀行為何退件都是有他們自己的考量,如果有問題也可以直接向銀行詢問,相信他們也很樂意為你解答!