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美國運通卡好用嗎?信用卡還是簽帳卡好?9卡別優惠介紹!

美國運通卡好用嗎?信用卡還是簽帳卡好?9卡別優惠介紹!

說到美國運通,不免讓大家想到那張赫赫有名,但好像大家都說美國運通卡很難用?美國運通卡比較偏向奢侈消費類型的信用卡,而不是一般日常消費高回饋的信用卡[2024高現金回饋信用卡推薦],本篇介紹美國運通和和VISA、Mastercast、JCB有什麼不一樣?美國運通卡的4大特色、並介紹了美國運通所有個人信用卡的年費和優惠,最後推薦你選擇申辦哪張卡最有利!

美國運通卡簡稱 AE 卡,是一間專營高檔消費的發卡組織。除了採邀請制的百夫長卡(黑卡)外,簽帳白金卡(大白)、信用白金卡(小白)也是熱門卡片。高檔飯店、餐廳折扣,機場接送及貴賓室禮遇,這些難以取代的禮遇是卡友乖乖繳年費的主要理由。

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延伸閱讀:【2024 頂級信用卡推薦及比較

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美國運通(American Express, 簡稱AE)跟VISA、Mastercard、JCB一樣是國際發卡組織,負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡消費,目前全球有6個主要發卡組織,分別是 VISA、Mastercard、JCB、美國運通(American Express, 簡稱AE)、UnionPay 中國銀聯、Discovery,而台灣最常見的就是前三者。

發卡組織是什麼?

大多是發卡組織不發行信用卡,而是由發卡機構(各銀行)發行,發卡組織的任務就是負責到全球拓展業務,結盟更多合作店家成為會員,讓消費者可以在各個地方、商家使用信用卡。

美國運通則是發卡組織同時發行信用卡,拓展業務、結盟合作店家,同時負責信用卡的行銷,在台灣可用通路相較於VISA、Mastercard、JCB來得少,主打優惠在於頂級餐廳、酒店、機場貴賓室等等。

美國運通信用卡特色

會員積分折抵哩程

絕大多數美國運通信用卡能透過消費獲得會員積分,按照卡等跟消費場景提供不同比例的會員積分。例如簽帳金卡、信用白金卡 NT$30 = 1 積分、簽帳白金卡國外消費 NT$15 = 1 積分。會員積分可以用 1:1 的比例兌換「亞洲萬里通、華航、泰航、新航、馬航跟長榮航空」的哩程。但需要注意的是,哩程轉移需要約2~3週,行程上的安排需要提前規畫。

除了常見的航空哩程,美國運通的會員積分,可以用 1:1 的比例兌換飯店的常客計劃。

旅遊及生活禮遇

美國運通信用卡的五星飯店、頂級餐廳優惠好處是不限定平假日都可以使用,像是晶華酒店、寒舍艾麗酒店、犇 鐵板燒、胡同燒肉等餐廳都享有優惠,每種卡別享有的優惠不一樣,低卡等像是綠卡、金卡用餐、酒水85折起,高卡等像是白金卡、黑卡則是二人同行一人免費,另外也有五星飯店住一晚送一晚的優惠,也是依照卡等不同享不一樣的優惠內容。

機場貴賓室、機場接送禮遇

近年來各家銀行頂級卡禮遇陸續縮水,免費機場接送、機場外圍停車的禮遇,不是減少優惠次數,就是提高使用門檻。美國運通高卡等的信用卡,例如簽帳白金卡(大白),每年享 4 次機場接送(單趟)和無不限次、天數的機場免費停車。

延伸閱讀:【2024 最新機場免費接送權益整理

一般銀行的頂級卡,機場貴賓室的權益主要是和新貴通、龍騰卡、環亞貴賓室配合,而美國運通卡除了有新貴通以外,還有美國運通自己經營百夫長貴賓室(大部份設在美國,香港有一間),而且百夫長貴賓室可以攜伴進入,而新貴通貴賓室則是附卡也可申請。這點就贏過多數不能帶人的頂級卡。假如和朋友出國,只有你一個人能進貴賓室,卻放其它旅伴在侯機室乾瞪眼,感覺不是太好。

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「會員酬賓」積分:哩程、3C、餐券通通都能換

類似現在大多數信用卡消費享回饋一樣,美國運通信用卡所有消費都可以累積積分,大多是每消費 NT$30=1積分,簽帳白金卡最高海外消費最優NT$15=1積分,持卡期間積分永久有效,積分可 1:1 轉換為六大航空計劃哩程,兌換獎勵機票及座艙升等,還可以兌換多種好禮。

除了1:1兌換哩程,積分可以兌換生活用品、3C家電、SPA禮券、餐券、萬豪/希爾頓的點數等等,還可以兌換成公益捐款活折抵年費。

詳細兌換資訊可以至官網查詢。

海外刷卡手續費2%尊爵不凡

VISA、Mastercard、JCB等國際組織收取的海外刷卡交易手續費為1%,加上發卡銀行收取0.5%,加總起來海外刷交易手續費是每筆交易金額的1.5%,但美國運通同時為發卡組織和發卡銀行,海外刷卡交易手續費卻要2%,硬是比別張卡多了0.5%。

延伸閱讀:【海外刷卡手續費多少?海外免手續費信用卡一次看

美國運通卡資格

除了黑卡是邀請制以外,其他卡別都可以自由提出申請,網路上聽說存款至少要有上百萬才能申請,但在官網上的申請資格只有要求:

  1. 必須為中華民國國民或具外僑居留證
  2. 年滿 18 歳
  3. 須提供財力證明

話雖如此,但畢竟美國運通大部份信用卡年費都不低,申辦難度鐵定比一般免年費信用卡高一些。建議等有一定財力再來申辦。

美國運通信用卡介紹

美國運通發行的個人信用卡卡種總共有 9 種卡別,除了大名鼎鼎的美國「運通百夫長卡」,俗稱「黑卡」以外,還有簽帳白金卡(大白)、信用白金卡(小白)、簽帳金卡、信用金卡、以及簽帳卡,另外還有長榮航空聯名卡2種,以及晶華珍饌信用白金卡共 9 種卡別。

美國運通簽帳卡和信用卡有什麼不一樣?是簽帳金融卡嗎?

美國運通的簽帳卡(Charge Card)跟一般常用的簽帳金融卡(debit card)是完全不一樣的喔!簽帳卡(Charge Card)是美國運通發行的卡,是一種特殊的信用卡,功能和一般的信用卡幾乎一樣,差別在於,信用卡會根據你的財力和信用狀況提供一定額度,而簽帳卡則是額度很高或是沒有額度限制。簽帳金融卡是跟帳戶連動的,必須要帳戶內有錢才能刷的卡。

另一點則是信用卡有「最低應繳金額」剩下的之後再繳,當然需要支付循環利息,但美國運通的簽帳卡則沒有最低應繳金額,帳單出來之後就要全額繳清。

美國運通卡推薦

美國運通百夫長卡

美國運通百夫長卡(俗稱黑卡),是美國運通發行的簽帳卡,主打高端市場,必須通過邀請後才能申請使用的銀行卡,首次入會申請費是16萬元,年費也是16萬元,也就是說第一年要繳32萬,第二年開始才是繳16萬。

一人成功申請黑卡,會得到四張由鈦金屬打造的百夫長卡,包含主卡、主卡副卡、兩張家人附卡、和四張美國運通簽帳白金卡家人附卡。

  • 年費:NT$160,000
  • 申請費:NT$160,000

優惠禮遇:

  • 持卡期間享希爾頓榮譽客會鑽石會籍、IHG 優悅會白金會籍以及萬豪旅享家金卡會籍。
  • 免費享用 American Express Global Lounge Collection 機場貴賓室。
  • 優惠價享國際機場禮遇通關服務。
  • 獨享專屬活動,例如:名廚美食饗宴、Centurion 高爾夫球錦標賽、美酒品賞盛會等。
  • 頂級餐廳預約保留席。

美國運通百夫長卡除了以上5項還有許多持卡人獨享優惠活動,當然還有365天24小時專屬祕書服務,據說只要是地表上不違法的事情,專屬祕書都可以幫你完成,其中最有名的事件是,2004年南亞大海嘯之後有香港卡主要求幫忙帶走他在蘇門答臘島的朋友,然後美國運通就安排了私人飛機,把他們帶出來。當然一切相關產生的費用還是要百夫長卡主支付。

美國運通簽帳白金卡(大白)

年費 NT$36,800
積分 每NT$30累積1分,海外消費享額外1積分(需登錄),最優NT$15=1積分。
新戶禮
(二選一)
• 最高NT$20,000 刷卡金
• 最高60,000 「會員酬賓」積分
其他優惠 • 免費無限次使用The Centurion Lounge機場貴賓室,主卡、附屬卡皆可與兩位同行親友共享禮遇
• 主卡與二名附屬卡可免費申請、使用Priority Pass(新貴通) 全球超過1,300間機場貴賓室
• 一年最多4次機場接或送服務
• 全球1,500家精選酒店住房優惠
優惠禮遇

美國運通長榮航空簽帳白金卡

年費 NT$36,800
哩程 NT$25可得1哩
新戶禮
(2選1)
• 最高NT$20,000 刷卡金
• 最高60,000 「會員酬賓」積分
※ 還享額外NT$10,000「白金美饌」刷卡金
其他優惠 • 全球超過1,200間五星旅館與度假村專屬禮遇。
• 全球超過1,300間機場貴賓室免費款待(The Centurion Lounge、新貴通、長榮)。
• 每年兩次長榮航空不限艙等升等禮遇。
優惠禮遇

美國運通長榮航空簽帳金卡

年費 NT$2,500
哩程 NT$25可得1哩,免登錄
每月再享國內消費首2,000哩最優20元=1哩
海外消費每月首2,000哩最優15元=1哩。
首刷禮 新申辦首 3 個月,不限金額首刷享3,000哩
其他優惠 • 當月搭乘長榮航空,單段最高哩程航段多獲贈75%哩程
• 前一年度消費滿額享續卡禮10,000哩。
優惠禮遇

美國運通簽帳金卡

年費 NT3000元
積分 每NT$30累積1分,持卡期間積分終身有效
其他優惠 • 精選飯店住宿優惠價與度假飯店連續住宿買一晚送一晚
• 精選飯店指定餐廳、精緻餐廳:不限平、假日,用餐85折。
• 一年享不限次,總計最高20天國際機場外圍免費停車
優惠禮遇

美國運通簽帳卡(綠卡)

年費 NT$1,800元
積分 「會員酬賓」積分,每NT$30累積1分,積分永久有效。
其他優惠 • 精選飯店享住宿優惠價,精選餐廳用餐85折起
優惠禮遇

美國運通信用白金卡(小白)

年費 NT$8,500
積分 每NT$30累積1分,持卡期間積分永久有效
首刷禮
(二選一)
• 最高享NT$8,000刷卡金
• 20,000「會員酬賓」積分
續卡禮 年費產生前12個月,消費達門檻並繳交次年年費:
• 累積消費達NT$30萬,享額外6,000積分
• 累積消費達NT$50萬,享額外10,000積分
其他優惠 • 核卡三個月內,繳交年費並不限金額任刷一筆享NT$5,000刷卡金。
• 指定5星飯店餐廳用餐5折起(台北晶華、台北君悅、遠東香格里拉…等)
• 約20間豪華度假酒店,連續住宿「買1晚送1晚」或「買1房送1房」。
優惠禮遇

美國運通信用金卡

年費 NT2,400元,首年免年費,一年內刷卡消費滿新臺幣6萬元,可享次年免年費。
積分 每NT$30累積1分,持卡期間積分永久有效。
其他優惠 • 精選飯店餐廳與熱門餐廳享全年85折起用餐優惠。
優惠禮遇

美國運通晶華珍饌信用白金卡

年費 NT$19,800
積分 每NT$30累積1分,積分永久有效。
首刷禮 核卡後三個月內,任消費一筆且繳交年費,可獲得「新會員優惠禮券」,價值超過NT$8,000
其他優惠 • 不分平假日,享受晶華旗下七大餐廳,用餐最優5折
• 不分平假日,精選住宿一晚NT$3,300起
• 米其林精選餐廳85折。
優惠禮遇

小結:美國運通專精中高端消費領域

美國運通雖然最近在台灣增加了許多通路,一般日常消費、網上購物應該大多都沒問題,但畢竟使用通路還是不如VISA、mastercard來得多,因此建議可以先申辦美國運通信用金卡,首年免年費,試用一年看看自己常去消費的通路是否暢行無阻,且白金卡優惠的頂級餐廳、飯店等也大多有提供給金卡85折起的優惠,若使用起來很滿意,次年在升等也不遲。

至於美國運通簽帳白金卡(俗稱大白)和美國運通信用白金卡(俗稱小白)選擇申辦哪一張比較好呢?這兩張卡年費相距甚遠,簽帳白金卡年費要NT$36,800,信用白金卡則只要NT$8,500,最大的差異在於簽帳白金卡享有機場貴賓室無限免費試用,信用白金卡則沒有,且飯店、餐廳買一送一的合作店家數簽帳白金卡比較多,如果沒有機場貴賓室的使用需求,可以事先看看信用白金卡的合作優惠店家有沒有你的愛店,就不一定必須使用簽帳白金卡囉!