2024 信用卡推薦》盤點旅日神卡、遊歐神卡 銀行為何要清呆卡？剪卡前的注意事項
根據交通部觀光局的統計，去年國人出國目的地日本以382萬人次居冠，超過第二名中國（158萬）和第三名韓國（87萬）相加。不少銀行紛紛推出日本旅遊的信用卡，就是要搶食這塊大餅。特別是即將到來的櫻花季，想辦張旅日神卡就趁現在！
延伸閱讀：【最新旅日神卡推薦】、【去歐洲刷哪張卡？為何有些銀行沒回饋】
日本旅遊正夯 三張旅日神卡比較
目前市場上最受矚目的旅日神卡有三張：玉山熊本熊卡、富邦J卡、聯邦吉鶴卡。玉山熊本熊卡分為一般卡與雙幣卡，在日本指定通路消費最高有8.5%回饋，而且在1/31前申辦，首刷滿額再送「熊本熊官方授權20吋行李箱」。富邦J卡將優惠擴及韓國，日韓指定通路消費最高有10％，而且2024年新推出J Cash櫻花卡，首刷滿額送機場接送一次。聯邦吉鶴卡在日本使用 Apple Pay 消費可享最高 5％ 回饋，新戶首刷禮則是 20 吋行李箱。
| 聯邦吉鶴卡 / 玉山熊本熊卡 / 富邦 J 卡比較 | |||
|---|---|---|---|
| 信用卡 |  聯邦吉鶴卡 立即申請 |  玉山熊本熊卡 立即申請 |  富邦 J 卡 立即申辦 |
| 日本回饋 | 3% 回饋無上限 Apple Pay 消費最高 4.5% 回饋，加碼 1.5% 每月回饋上限 1,000 元 | 2%現金回饋 | 3% 回饋無上限 當地消費最高 6% 回饋，加碼之 3％ 每季回饋上限 600 元 |
| 一般消費 | 1.5% 回饋無上限 | 1% 現金回饋無上限 | 1% 無上限 |
| 海外回饋 | 1% 回饋無上限 | 1% 現金回饋無上限 | 日本韓國最高 6% 回饋 |
| 其他回饋 | 日系名店最高 6.5%回饋 | 國內指定通路最高3%回饋 日本指定通路最高8.5%回饋 | 日韓指定店家最高10% 回饋 |
金融比較平台fincake提醒，雖然旅日神卡回饋看起來很高，但許多優惠需要完成登錄，或在指定店家消費才享有加碼。
歐盟實體通路限縮 歐盟不回饋信用卡一次看
與日本成為市場新寵相反，因歐盟區在2020年啟動反托拉斯法，調降VISA、Mastercard二大發卡組織海外交易手續費，影響銀行的收益，因此2024年不少銀行紛紛取消歐盟實體通路消費回饋。部份銀行是全卡別一併取消，部份銀行則是只有指定卡別受影響，詳情可參閱下表整理。（下表「有回饋」指為列表內卡片以外卡別，均歐洲實體消費不以回饋；而「不回饋」則指在列表內卡別有回饋，但未在列的卡片均不以回饋）
| 2024 歐盟實體刷卡不回饋整理 | ||
|---|---|---|
| 銀行 | 指定卡片有回饋／不回饋 | 指定卡別 |
| 星展銀行 | 不回饋 | 飛行鈦金卡、炫晶御璽卡、炫晶鈦金卡、everyday 鈦金卡、everyday 威士白金卡及豐盛無限卡、原花旗銀行「非年費信用卡」 |
| 滙豐銀行 | 不回饋 | 現金回饋御璽卡 |
| 永豐銀行 | 不回饋 | 永豐E卡、Vogue聯名卡、美樂家聯名卡、永豐卓越卡、豐富卡、八通卡、永豐購物卡、美麗華聯名卡、中興大學認同卡、美安聯名卡、財富無限卡、世界卡、55688、Me Card、保倍卡、鈦豐卡、三井聯名卡 |
| 台新銀行 | 有回饋 | 環球/亞洲無限卡、昇恆昌無限卡、財富無限卡、雙幣卡、企業卡、國泰航空世界卡/翱翔鈦金卡/鈦金卡、所有商務卡級(FlyGo卡、街口卡、玫瑰Giving卡） |
| 中國信託 | 有回饋 | 中信商務卡/雙幣商務卡、LEXUS 聯名 卡、台北 101 尊榮鼎極卡、中華航空鼎尊無限卡/璀璨無限卡、ANA 極緻卡/無限卡/晶緻卡/商務 御璽卡、大中華攜手飛無限卡/商務御璽卡 |
| 新光銀行 | 全卡別不回饋 | |
| 聯邦銀行（2024/2/1起） | 全卡別不回饋 | |
| 富邦銀行（2024/4/1起） | 全卡別不回饋 | |
雖然歐盟區的回饋受限，但仍有銀行反其道而行。fincake金融比較平台歐洲神卡第一名為星展eco永續卡，在日韓星美歐消費，享最高5%回饋。第二名則由台新銀行的Flygo卡和玫瑰giving卡並列，兩張卡均在「限歐令」的範圍外，在歐洲消費皆享3％回饋。第三名則是國泰世華CUBE卡，切換到「趣旅行」權益，可享3％小樹點回饋。
| 信用卡 | 星展eco永續卡 | 台新FlyGo卡 | 國泰CUBE卡 |
|---|---|---|---|
| 歐洲消費回饋 | 5％ | 3％無上限 | 3％無上限 |
| 備註 | 加碼3.5%每期回饋上限1,000點 | 需綁定Richart帳戶自動扣繳帳單 | 限「趣旅行」權益 |
| 優惠期限 | 2024/12/31 | 2024/3/31 | 2024/3/31 |
銀行為何清呆卡？剪卡小撇步
除了歐盟區刷卡回饋縮水，去年年底多家銀行紛紛祭出「清卡政策」，假如連續一年沒有使用，銀行便會主動停卡。雖然銀行對外宣稱是為了防呆卡以及防止盜刷，但實際上是因應新的計算資本適足率的政策。銀行每發一張卡，無論持卡人有沒有使用，都有一定的帳務管理、給發卡組織的規費成本。在新的資本適足率計算規則下，呆卡戶也得依額度提計一定的資本。成本考量下，銀行選擇主動提分手。
站在降低盜刷風險，和卡片管理成本的考量，金融比較平台fincake建議持卡人也可以不等銀行分手信，自己主動停卡。特別是現在年初許多信用卡改變其消費權益，現在正好可以重新審視手中的信用卡今年還會不會使用。有些人擔心剪卡會影響「信用長度」，但其實對信用評分的影響極小，如果有長期不用的信用卡，建議可以一刀兩斷。fincake也提醒，剪卡前有三大事項要確認：1.是否還有未到期點數尚未兌換；2.有沒有綁定扣繳費；3.悠遊卡或一卡通是否還有餘額。確認完畢後就可以和平分手。
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